Правда ли, что банки стали чаще отказывать россиянам в кредитах?
В апреле отечественные финансовые организации стали чаще отказывать в выдаче займов, так как в банках ужесточилась кредитная политика, сообщает «Коммерсантъ».
По данным бюро кредитных историй «Эквифакс», в прошлом месяце доля отказов по потребительским кредитам увеличилась на 7%, до 60%. По кредитам наличными — на 5%, до 36%, по микрозаймам — на 9%, до 70%. Доля одобренных займов в этих сегментах сократилась на 18-29%. На 4%, до 22%, выросло число отказов по ипотеке, на 3%, до 34%, — по кредитным картам.
Основная причина отказов — плохая кредитная история потенциального заемщика.
Что может испортить кредитную историю?
Чаще всего кредитную историю портят просрочки по уже имеющимся (или ранее имевшимся) долгам заемщика.
Впрочем, можно испортить кредитную историю, даже исправно внося ежемесячные платежи по своим долгам: достаточно стать поручителем по чужому кредиту. «Обязательства по кредиту при соблюдении определенных требований переходят к поручителю, когда основной заемщик перестал выплачивать кредит, что в подавляющем большинстве случаев портит кредитную историю не только заемщика, но и поручителя», — рассказал генеральный директор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин.
Бывает, что заемщики рассылают заявки на кредит в несколько банков, потому что так проще выбрать самый выгодный вариант. Но финансовые учреждения в курсе, что гражданин отправляет анкеты в разные банки. По словам члена Экспертного совета по предпринимательству при Госдуме РФ Ксении Колтуновой, для кредитной организации это может быть сигналом о том, что у заемщика сложная финансовая ситуация. В кредите ему откажут, и это отразится в кредитной истории.
В апреле, по данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), банки выдали россиянам 310 тысяч новых кредитных карт. Не все знают, что как только владелец кредитки ставит в договоре подпись о ее получении, информация о нем передается в бюро кредитных историй. То есть можно никогда не брать в долг, не активировать кредитку, но уже иметь кредитную историю.
«Заемщик, который „выкинул“ кредитку после истечения срока действия, может попасть в ситуацию со списанием оплаты за ежегодное обслуживание карты или другие платные услуги, которые были подключены. Впоследствии на эти списания начисляются пени, и в кредитной истории появляется просрочка», — говорит Лагуткин.
Кроме того, наличие кредитки, даже той, которой никогда не пользовались, может восприниматься банком неоднозначно: карта увеличивает долговую нагрузку заемщика и может препятствовать получению нужной суммы.
Эксперты советуют не тратить весь баланс кредитки, лучше оставлять на счете 15-30%. Для банка это маркер того, что заемщик не испытывает финансовых проблем.
Можно ли улучшить кредитную историю?
Можно. Самый простой способ — взять небольшой потребительский кредит в коммерческом банке (как вариант, кредитную карточку) и вовремя вносить ежемесячные платежи, не допускать образования долга.
«Еще одним способом улучшения кредитной истории является рефинансирование кредита в другом банке под более низкую процентную ставку. Но здесь надо иметь в виду, что банку, который рефинансировал кредит, в дальнейшем вы будете выплачивать сумму с процентами, которую он потратил на оплату вашего долга перед другим банком. То есть в банке-кредиторе будет отмечено, что кредит, проценты и пени полностью выплачены, а в новом банке — что только что получен кредит. Есть практика, когда заемщики несколько раз перекредитовываются в других банках и их кредитная история не ухудшается», — говорит адвокат Тимур Баязитов.
