Правительство РФ утвердило снижение ставки по льготной ипотеке на жилье в новостройках с 9 до 7%.
Банки уже начали принимать предварительные заявки на новую ипотеку с господдержкой (так она правильно называется) с уточнением, что ответ человеку будет дан, как только правительство окончательно узаконит ставку и условия кредитования. Причем ставки иногда предлагаются даже ниже 7% — встречаются варианты от 5 до 6,5% при соблюдении определенных условий (зарплатная карта, оформление ипотеки онлайн, страховка и др).
Возьмем в качестве примера предложение одного из крупнейших госбанков страны. Под какой процент ипотеки он предлагает купить квартиру и сколько человеку придется за нее в итоге переплатить?
Минимальная ставка банка для новой ипотеки с господдержкой — 6,7%. При условии, что у заемщика есть зарплатная карта этого банка, он застрахует жизнь и здоровье и сделку по покупке квартиры проведет онлайн через сервис банка. Если все эти опции убрать, вместо 6,7% за льготную ипотеку придется отдать все 8%.
Для расчета возьмем средний вариант — есть зарплатная карта и оформим страховку, а вот сделку заключим по традиции офлайн. При таких условиях ставка будет 7%.
Покупаем квартиру стоимостью 7 000 000 руб.
Первоначальный взнос — 1 400 000 руб.
Срок ипотеки — 15 лет
Сумма кредита — 5 600 000 руб.
Калькулятор банка рассчитывает ежемесячный платеж — 50 334 руб. (доход человека не может быть меньше 68 600 руб.)
Получается, что за 15 лет льготной ипотеки под 7% человек заплатит 9 060 120 руб. Плюс уже отданные в качестве первоначального взноса 1 400 000 руб. — итого за квартиру будет заплачено 10 460 120 руб.
Это почти на 50%, или 3,5 млн руб., больше, чем она стоит. То есть сверху при льготной процентной ставке надо отдать половину стоимости квартиры. Но зато не сразу, а в течение 15 лет, которые можно жить в этой квартире.
Впрочем, есть одна опция, которая поможет снизить общие расходы на ипотеку. Это налоговый вычет при покупке квартиры и за проценты по кредиту. По расчетам калькулятора банка, государство вернет заемщику обратно 650 000 руб. Итого общая стоимость квартиры с ипотекой будет уже не 10,5 млн, а 9,8 млн руб. Но это в том случае, если раньше человек не пользовался такой услугой от государства.
Справка:
По льготной ипотеке с господдержкой 7% можно купить квартиру только в новостройке.
Программа действует до конца 2022 г. Максимальная сумма кредита для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области составляет 12 миллионов рублей, для остальных регионов — до 6 миллионов рублей. При сочетании этой программы с рыночной или другой субсидированной ипотекой можно увеличить лимит до 30 миллионов рублей и до 15 миллионов рублей соответственно.
По данным Минфина, с начала действия программы выдано 781,5 тысячи кредитов на общую сумму 2,3 триллиона рублей, в том числе в 2022 году — 100,9 тысячи кредитов на сумму 301,8 миллиарда рублей.
