Желающим взять квартиру или дом в ипотеку стоит быть осторожными, покупая товары с частичной оплатой. Для банков такая схема оплаты может выглядеть как кредит от микрофинансовой организации, а значит, уменьшает шансы на одобрение кредита. Об этом aif.ru рассказала руководитель семейного агентства недвижимости Юлия Кропачева.
В России получили распространение сервисы, которые позволяют разделять платежи на различные покупки. Но предложение рассчитаться долями может быть опасно, если человек планирует вскоре взять ипотечный кредит.
«Дело в том, что такой вариант рассрочки отображается в кредитной истории как заем от микрофинансовой организации, — говорит эксперт. — Например, человек купил что-то на 50 тысяч рублей, а сервис предложил поделить ему оплату на четыре части. Такой механизм часто предлагают на маркетплейсах, только рассрочку дает вам не сам магазин, а МФО. И при подаче заявки на ипотеку банк будет видеть, что у гражданина есть кредит от микрофинансовой организации».
Для будущего ипотечника это не очень хорошо. Человек, пользующийся услугами МФО, выглядит как не слишком платежеспособный заемщик, которому трудно распоряжаться своим доходом даже для того, чтобы купить бытовую технику или что-то подобное. Размер платежей по ипотеке почти всегда выше, и банк должен быть уверен, что заемщик выдержит кредитную нагрузку. Впрочем, это не значит, что получить ипотечный кредит таким покупателям будет невозможно. Некоторые коммерческие банки могут выдать кредиты даже тем, у кого были займы в микрофинансовых организациях.
Взять ипотеку в России становится все дороже и сложнее. С 1 марта ЦБ РФ поднял надбавки к коэффициентам риска по ипотечным займам. Это значит, что меньше шансов на одобрение есть у граждан с текущей кредитной нагрузкой, а также у заемщиков без первоначального взноса. Ведь нередко человек не в состоянии накопить 30% от многомиллионной покупки. Поэтому параллельно с ипотекой он оформляет потребкредит, и к моменту покупки жилья у человека уже два займа с крупными ежемесячными выплатами. В Банке России подсчитали: доля сделок с необеспеченными потребкредитами для «первоначалки» в октябре 2023 года составила более 6,5%. И показатель продолжает расти. Это опасно и для заемщика, и для банка: стороны могут столкнуться с невозвратом займа, а то и с банкротством ипотечника.
Кстати, к кредитной нагрузке банки относят даже те выданные кредитные карты, которыми гражданин ни разу не воспользовался. Поэтому до подачи займа на ипотеку рекомендуется обратиться в банк и закрыть кредитку.
