Люди, работающие сами на себя и оформившие статус самозанятых, могут рассчитывать на банковские кредиты. Правда, таких заемщиков рассматривают очень тщательно. В сравнении со штатными сотрудниками с «белой» зарплатой и справкой 2 НДФЛ, а также с ИП самозанятые считаются более рискованными клиентами. Эксперт по недвижимости Владимир Шмелев рассказал aif. ru, почему банки дают отказ и как этого избежать.
Первое, что смотрят банки, — это уровень дохода и опыт работы в статусе самозанятого. Считается, что последний должен составлять не менее года: так банку будет проще убедиться в регулярности поступаемых от ведения бизнеса средств. Что касается того, сколько должен зарабатывать самозанятый, то здесь ориентир такой. Банки одобряют такой ипотечный платеж, который составит не более 50% ежемесячного дохода гражданина. То есть если на счет «падает» 80 тысяч рублей, то заем с выплатой более 40 тысяч рублей кредитор вряд ли одобрит.
Еще одно правило: чем выше первоначальный взнос, тем проще будет получить кредит. Банки могут поставить перед самозанятыми более высокую планку, чем перед другими заемщиками, — а это не меньше 30%.
Камнем преткновения может стать сумма получаемого кредита. Лимит годового дохода для самозанятого — это 2,4 млн рублей. Он отсчитывается с 1 января до 31 декабря текущего года, а 1 января следующего года обнуляется. То есть в месяц в среднем самозанятый может получать не более 200 тысяч рублей. Как показывает практика, если человеку нужно будет более 10 млн рублей для покупки квартиры или дома, то как самозанятому банк ему эту сумму вряд ли одобрит.
«В целом, банки стали охотнее рассматривать самозанятых для выдачи ипотеки. Но если испорчена кредитная история, то никакая справка получить ипотеку не поможет. Будет отказ еще на первичном этапе рассмотрения заявки», — говорит Шмелев.
Эксперт также обращает внимание на действующие кредиты: их надо максимально сократить к моменту подачи заявки на ипотеку. 
«Неприятным открытием для многих становится тот факт, что кредитные карты тоже считаются за текущую долговую нагрузку. Даже если карта просто выдана, а человек ею не пользовался. Тогда „кредитку“ лучше закрыть», — добавляет собеседник.
Для оформления заявки на ипотеку самозанятому нужно предоставить следующие документы:
— справка о постановке на учёт (можно оформить бесплатно в приложении «Мой налог»),
— справка о доходах в качестве самозанятого за последний год (бесплатно оформляется в приложении «Мой налог»),
— выписка по банковскому счёту, на который поступает доход от самозанятости.
Банки могут запросить и другие документы — например, описание бизнеса, который ведет самозанятый.
