«Можете перевести по номеру телефона?» — подобный вопрос мы или задаём, или слышим почти каждый день. С 1 сентября за переводами по системе быстрых платежей (СБП) стали следить ещё пристальнее. Станет ли ею сложнее пользоваться и как не попасть под ограничения, просто кидая деньги с карты на карту, «АиФ» рассказали эксперты.
Минуты на проверку
Срочно снимать все деньги с карты, опасаться блокировок счетов или отчитываться перед банком о каждом новом платеже не стоит, успокаивают специалисты.
Раньше Росфинмониторинг уже получал данные о переводах, но чтобы собрать картину воедино, ведомство направляло «веерные» запросы в каждый банк по отдельности и ждало ответа, пока там проанализируют операции своих клиентов и сообщат о подозрительных транзакциях. Теперь же всю информацию о переводах по картам «Мир», СБП или QR-коду Росфинмониторинг будет брать напрямую у Национальной системы платёжных карт (НСПК), что серьёзно ускорит процесс проверки, который раньше мог занимать несколько недель.
Причина ужесточения контроля проста: по данным Банка России, во II квартале 2026 года мошенники украли у граждан России 6,2 миллиарда рублей, только за эти три месяца они совершили около полумиллиона незаконных операций, в том числе и используя СБП.
«Благодаря новым мерам финансовая разведка сможет быстрее получать данные о платежах и проводить расследования, а правоохранительные органы оперативнее получать итоги этих расследований, — объясняет куратор платформы „Мошеловка.рф“ Народного фронта Алла Храпунова. — С введением новых правил специалисты смогут быстрее задерживать и наказывать преступников и возвращать деньги пострадавшим. Вывести похищенные деньги мошенники могут очень быстро, и поэтому облегчить путь обмена информацией в этом деле — важнейшая задача».
Также с 1 сентября начала работу единая система учёта платёжных карт. В реестр, которым управляет НСПК, банки должны передавать сведения о самой карте и её владельце. Это должно помочь бороться с так называемыми дропперами — сообщниками мошенников, которые, собственно говоря, и выводят деньги — или обналичивая украденное, или используя несколько подставных карт. Важно: об ограничении количества карточек речь пока не идёт, правило «не более 20 штук на человека» заработает только с сентября следующего года.
Как правильно переводить деньги
Это, конечно, важные изменения. Но что делать обычному законопослушному гражданину, чтобы не попасть под подозрение?
Признаки сомнительных платежей известны давно и никак не изменились, продолжает Храпунова. Их Центробанк сформулировал ещё в ноябре прошлого года, в силу они вступили с января. Перевод могут посчитать подозрительным, если:
- человек перевёл деньги в нетипичном для себя месте и в нетипичное время (например, ночью и через банкомат в другом городе, в отличие от привычной локации);
- за 48 часов до операции клиент менял привязанный номер в онлайн-банке и на «Госуслугах»;
- если человек в течение 6 часов слишком долго общался с кем-то по телефону, получил множество сообщений в мессенджерах или по почте, а потом перевёл деньги;
- если вы перечисляете больше 200 тысяч рублей тому, кому ничего не отправляли последние полгода.
«Такой сценарий с 200 тысячами рублей, кстати, характерен не только для мошеннических схем, — отмечает аналитик финансового маркетплейса „Сравни“ Алексей Лоссан. — Иногда так поступают, когда покупают что-то дорогое с рук или хотят помочь родственнику. Теперь такую операцию могут посчитать мошеннической, поэтому нужно быть готовым к тому, что её придётся подтверждать — например, через звонок в банк или по биометрии».
Чтобы не попасть под подозрение, эксперты рекомендуют не дробить крупные суммы на мелкие, всегда сохранять скриншоты диалогов, расписки, договоры и соглашения — они помогут объяснить ситуацию, если у сотрудников банка возникнут какие-то вопросы. Нелишним будет написать в комментарии к платежу конкретную цель. Например, «на экскурсию в музей для 2А класса», «с днём рождения», «перевод по договору №...».
«Мобильные приложения некоторых банков позволяют организовать сбор средств по ссылке, когда деньги зачисляются на счёт, который можно закрыть в любой момент, — предлагает доцент кафедры банковского дела и монетарного регулирования Финансового университета при правительстве РФ Екатерина Исаева. — Таким счётом можно пользоваться, когда вы собираете деньги на подарок коллегам или закупаете канцтовары для всего класса. Такое поступление имеет целевой характер, а сама операция прозрачна и понятна. Ещё вариант — заранее обратиться в банк через приложение или по телефону и обо всём предупредить».
А это вообще законно?
«Принцип банковской тайны это не нарушает, — говорит юрист Изабелла Атласкирова. — Сама по себе банковская тайна — это охраняемая информация о счетах, вкладах и операциях клиента, и новый федеральный закон прямо указывает, что предоставление сведений в Росфинмониторинг не является нарушением банковской тайны, если это делают в целях, предусмотренных этим законом. Кроме того, важно понимать, что с 1 сентября финразведка получает доступ не напрямую к каждому вашему переводу, а к НСПК, централизованному источнику информации».
С 1 сентября банки также получили возможность замораживать транзакции на срок до двух суток. Руководствоваться банки могут перечнем Центробанка РФ из 12 пунктов.
«Причину приостановки перевода вам обязаны сообщить незамедлительно, — говорит Атласкирова. — В этом случае стоит сначала обратиться в банк, чтобы получить письменное обоснование блокировки, а затем подать заявление с просьбой пересмотреть решение и предоставить документы, которые подтвердят законность операции (например, историю переписки с коллегами или родными, договор или расписку). Если банк откажет или не решит проблему, можно обратиться в Межведомственную комиссию через интернет-приёмную Банка России или подать жалобу напрямую в ЦБ».
Опасаться претензий от налоговиков сейчас тоже не стоит, успокаивает юрист. Росфинмониторинг — это не налоговая служба, и данные от НСПК напрямую в ФНС не уходят.
Вопросы у налоговиков могут возникнуть лишь в том случае, если на карту регулярно поступает одна и та же сумма, похожая на оплату услуг или плату за аренду жилья. Узнать об этом ФНС может из третьих источников (например, от арендатора, его соседей или недовольного клиента) и начать проверку, запросив у банка выписку по счетам. А за неуплату налогов уже полагается ответственность — штрафы и пени.
Подписывайтесь на АиФ в  MAX
|
