На что нужно обратить внимание при покупке страховки от COVID-19?
В 2020 году страховки от коронавируса в России купили более 8 млн человек. Выплаты по ним составили 840 млн рублей, сообщают «Известия». В свою очередь, страховые компании заработали на продаже полисов 74 млрд рублей.
Несмотря на популярность страховок от COVID-19, в Банке России предупреждают о высоком проценте отказов в предоставлении выплат по таким полисам. По данным Центробанка, чаще всего отказы в выплатах связаны с тем, что клиенты компаний и их агенты не знали, что является страховым случаем, какие есть исключения и как получить выплаты.
Что является страховым случаем?
Основными страховыми рисками, согласно договору страхования, являются смерть застрахованного, наступившая в результате болезни, временная утрата его трудоспособности, наступившая в течение срока страхования в результате болезни, и госпитализация в результате болезни. Выплату по всем рискам, кроме смерти застрахованного, получает застрахованное лицо, а в случае его смерти — наследники.
Какие бывают страховки от COVID-19?
Сегодня страховые компании предлагают несколько вариантов полисов по разным ценам. Стоимость самого полиса варьируется от 3 500 до 11 000 рублей в зависимости от срока действия страховки. Чем дороже полис, тем большие страховые выплаты обещаются клиенту.
Среди основных видов страховок от коронавируса можно выделить следующие:
— страховка, которая включает в себя лечение разных болезней, в том числе коронавирусной инфекции;
— страховка, которая не покрывает лечение, но предусматривает выплату денег в случае заболевания или смерти;
— страховка, которая покрывает лечение, плюс предусмотрена выплата денег при заболевании COVID-19 или смерти от него.
На что еще обратить внимание при покупке страховки от COVID-19?
При покупке полиса стоит обратить внимание на то, что он начинает действовать не сразу, а через одну-две недели после покупки. Если клиент заболевает раньше этого срока, то никакой компенсации он не получит. Такой срок действия страховки устанавливается для того, чтобы те, у кого уже имеются подозрения на коронавирус, не покупали полисы. При повторном заражении коронавирусом страховка также недействительна.
Кроме этого, при покупке следует узнать, будет страховка покрывать случаи заражения без проявления симптомов или только ситуации, когда требуется серьезное лечение. Также при покупке полиса нужно уточнить, каким образом должно подтверждаться возникновение страхового случая. Наличие положительных результатов лабораторных исследований на возбудителя семейства коронавирусов, включая CОVID-19, без заключения врача не является основанием для признания случая страховым.
Также недостаточным будет предъявление листка нетрудоспособности, поскольку в нем отсутствуют диагноз, причины заболевания и результаты исследований.
Также бывают ситуации, когда имеются симптомы заболевания, но тест его не подтверждает, и врач в больничном листе ставит диагноз ОРВИ. Поэтому важно знать, в каком случае страховщики посчитают COVID-19 страховым событием и что при этом должно быть написано в справке/выписке из медицинского учреждения или медицинской карте.
Страховая компания может исключить из страховых случаев заражения по вине страхователя. При наличии такого пункта в договоре страховщик может отказать в выплате, если выяснит, что застрахованное лицо само подвергло себя риску заражения.
Также, по словам юриста Центра медицинского права Андрея Карпенко, важно обратить внимание на исключения, которые обычно прописываются в договоре мелкими буквами. Нередко правила страхования дают возможность отказать в выплате при наличии форс-мажорных обстоятельств, к которым в том числе относится эпидемия или пандемия.
«Нужно внимательно смотреть договор страхования. Все, что прописано мелким шрифтом. Раздел „Исключения из программы страхования“ нужно внимательно-внимательно изучить. Часто бывает, что страховка покрывает только часть лечения. Также важно изучить, на каких условиях возможна госпитализация. Разные компании могут предлагать самые разные исключения», — рассказал эксперт.
В случае выезда за границу нужно обратить внимание на то, что некоторые страны требуют, чтобы в страховке лечение COVID-19 было прописано отдельной строкой. Поэтому, чтобы избежать отказа во въезде, нужно внимательно посмотреть, есть ли в полисе такой пункт.
Какую сумму можно получить по полису?
По страховке можно получить компенсацию в случае заболевания коронавирусом, необходимости стационарного лечения либо при наступлении смерти. При заболевании выплачивается от 20 тыс. до 110 тыс. рублей, а в случае летального исхода — от 500 тыс. до 1 млн рублей.
