В России, по данным Банка России, побит десятилетний рекорд по выпуску кредитных карт. Рост числа держателей произошел механически — из-за ухода с российского рынка мировых систем и вынужденного массового перехода на карты национальной системы «Мир». Что будет с российскими кредитками дальше?
В России портфель кредитных карт в III квартале увеличился на 2,2 млн, достигнув 45,2 млн штук, следует из данных ЦБ, которые проанализировали «Известия». Кредитками в России пользуются не только как платежным средством, но и как неприкосновенным запасом денег, что стало в этом году особенно актуально.
Был период массового открытия карточек китайской системы Union Pay, пока не стало понятно, что полноценной заменой международных систем она не станет. Кроме того, хотя Visa и Mastercard продолжают действовать внутри страны, многие их держатели тут же решили на всякий случай завести карту «Мир» — вдруг и внутри страны заблокируют?
На рост спроса на карты будет также влиять снижение платежеспособности населения и желание граждан улучшить кредитную историю с целью получения более крупных сумм в банке. Кроме того, безналичные платежи становятся более удобными и их объемы растут.
Тем не менее, в следующем году лимиты по таким картам останутся очень низкими. «Если вы не зарплатный клиент, то лимит 30 тысяч рублей. И меняться здесь ничего не будет. Правила работы с картами также вряд ли изменятся, как и ставки по ним», — считает финансовый эксперт Андрей Бархота.
Ну а сам выпуск кредиток неизбежно будет сокращаться. И не только потому, что всплеск выпуска кредитных карт в этом году был вызван особыми обстоятельствами, но и из-за неизбежного изменения стратегии банков.
«Кредитные карты считаются наиболее рискованным типом кредитования и для банка, и для заёмщика, возможные невозвраты закладываются в высокие проценты, — объясняет эксперт по платежным системам Александр Пушко. —. Сейчас потребители следуют даже не сберегательной, а экономной стратегии, то есть стараются меньше тратить без стремления накопить. В этой ситуации и банки будут придерживаться более жесткой оценки заемщиков. И это будет сказываться на выдаче этих карт. Но совсем от выпуска кредиток отказываться не будут. Что касается бонусов, то те из них, что связаны с торговыми организациями, будут сокращаться из-за проблем в этих организациях».
При грамотном использовании кредитная карта выглядит изящным решением для восполнения пробелов в бюджете, считает профессор Высшей школы экономики Борис Коган. Беспроцентный период, возобновляемый кредитный лимит, кешбэк, бонусы вплоть до миль для полетов или литров для заправки.
«Вот только сам у себя не украдешь — возвращать все равно придется, — шутит эксперт. — Поэтому хочу отметить, на что стоит обратить внимание на льготный период (чем он выше, тем больше шансов погасить кредитку без процентов), на кредитный лимит (он не должен превышать уровень зарплаты). Не тратьте по кредитке больше денег, чем вы имеете на руках. Проверьте, есть ли комиссия за снятие наличных и от какой суммы. Некоторые банки предлагают это как опцию, но все равно берут процент. Читайте договор! А если попали в “кредитную яму”, то вносите платеж и просите банк уменьшить кредитный лимит на сумму платежа. Так будет меньше соблазнов потратить деньги».
