Ипотечный рынок в России бьет все возможные рекорды. Соотечественники берут жилищные кредиты, несмотря на сильнейшее за последние годы падение реальных располагаемых доходов: в прошлом году, по данным ДОМ.РФ, граждане оформили 1,7 миллиона ипотечных займов на 4,3 триллиона рублей. Это больше показателей 2019 года на 35% и 50% соответственно.
До 90% жилья в нашей стране приобретается в кредит. Это значит, что покупатель не может взять и купить понравившуюся квартиру прямо сейчас: надо ведь подавать заявку в банк, а это время. А если подать заявку заранее, до выбора жилплощади, она ведь может «сгореть». Как же лучше поступить: обратиться за ипотекой до или после выбора квартиры?
Лучше до
Сегодня многие банки одобряют ипотеку за один день, получить решение финансовой организации можно даже не выходя из квартиры, которую вы только что посмотрели и решили купить. Но все-таки эксперты рекомендуют обратиться в финансовую организацию заблаговременно.
«Получив заранее положительное решение, вы будете иметь время на изучение условий нескольких банков и на выбор самого выгодного предложения.
Вы точно будете знать лимит по кредитованию и избежите ситуации, когда выбранная квартира окажется вам не по карману из-за недостаточной суммы кредита.
Ну и сюрпризы в виде отказа банка тоже встречаются довольно часто. И если на начальном этапе это не так болезненно, к тому же есть время на решение этого вопроса, то в ситуации, когда квартира уже выбрана, отказ банка может оказаться катастрофой», — предупреждает директор екатеринбургского агентства недвижимости Станислав Галкин.
В свою очередь президент Санкт-Петербургской палаты недвижимости Дмитрий Щегельский рассказывает, что многие продавцы хотят выйти на сделку максимально быстро, и когда они узнают, что вы еще не получили согласие на выдачу кредита, то могут отказать из-за того, что нет гарантий, что банк одобрит вас. В результате продавец потеряет время и других покупателей.
В зависимости от банка одобренная ипотека действует от двух до четырех месяцев. «Конечно, всегда есть риск не успеть купить квартиру в этот срок. Но в таком случае всегда можно подать новую заявку в банк, причем заново предоставлять все документы не потребуется, достаточно будет обновить информацию о доходах. И если за прошедшее время у заемщика не ухудшилось финансовое положение или не испортилась кредитная история, то в подавляющем большинстве случаев банк легко одобрит новый кредит», — рассказывает Галкин.
А если банк одобрил кредит без обращения?
Вкладчики и зарплатные клиенты, то есть люди со стабильным финансовым положением, раз в месяц (а то и чаще) получают от своих банков смс-сообщения о предварительно одобренном кредите на специальных условиях. Нашего читателя Михаила С. устроило предложение банка, отправленное сообщением, и мужчина начал искать квартиру, а когда жилплощадь была выбрана, оказалось, что вместо обещанных 7,3% годовых кредитная организация готова дать ему в долг под 15% годовых. Но такая ставка совсем не укладывается в бюджет Михаила.
Как говорит генеральный директор агентства недвижимости, эксперт в сфере недвижимости МГО ОПОРА РОССИИ, Глава комитета по законодательству в сфере недвижимости гильдии риэлторов Москвы Марсель Ахметшин, подобные сообщения не что иное, как маркетинговые уловки банков.
«Задача банкиров — заманить вас в отделение банка. Когда вы приходите в финансовое учреждение, вам говорят, что это предварительное одобрение и для уточнения суммы, которую банк готов дать в долг, предлагают заполнить заявку и принести документы, подтверждающие доход. После выясняется, что сумма не та или проценты не те, а бывает и совсем отказывают.
Люди надеются на это так называемое предварительное одобрение, начинают суетиться, искать варианты квартир, строить планы на будущее. Найдя квартиру, а иногда и внеся залог, бегут в банк, приславший смс. Получив отказа банка или не ту сумму, на которую рассчитывали, граждане понимают, что потеряли время и деньги. Только зная сумму одобрения, процентную ставку и условия кредитования, можно приступать к поиску квартиры», — подчеркивает Ахметшин.
