Какие 6 важных изменений ждут клиентов банков с 1 июля 2026 года?
Июль 2026 года принесет сразу несколько важных нововведений для всех, кто пользуется банковскими услугами, берет кредиты или переводит деньги. Одни изменения направлены сделают финансовую систему более прозрачной, другие — ужесточат правила выдачи кредитов и потребуют от заемщиков более ответственного подхода к оценке своих доходов. Разбираемся, что именно изменится и как это повлияет на кошелек каждого.
Заработают новые лимиты для заемщиков с высокой долговой нагрузкой
С 1 июля 2026 года Банк России вводит новые макропруденциальные лимиты (МПЛ) на выдачу потребительских, автомобильных и ипотечных кредитов. Главная цель — ограничить долю займов, которые банки и МФО могут выдавать гражданам с высокой долговой нагрузкой.
С 1 июля ужесточаются правила выдачи потребительских кредитов. По кредитным картам и овердрафтам банки смогут выдавать не больше 10 % таких займов людям, у которых ежемесячные платежи по всем кредитам превышают половину доходов. А если платежи забирают более 80 % доходов — такие кредиты выдавать вообще запрещено. По обычным потребительским кредитам (не картам) лимит мягче: можно выдавать до 18 % всем заёмщикам с высокой долговой нагрузкой, но из них на самых рискованных (с ПДН > 80 %) придётся тратить не больше 3 % от общего объёма.
Ипотечные условия тоже становятся жёстче. Если вы берёте квартиру в новостройке и при этом ваш долг «съедает» больше 80 % дохода или вы вносите меньше 20 % от стоимости жилья — банкам теперь разрешено выдавать таких кредитов не более 5 % от всех ипотечных сделок (раньше было 7 %). На вторичном рынке эта доля уменьшается с 20 % до 15 %. Для нецелевых кредитов под залог уже имеющейся недвижимости порог ещё ниже — всего 3 % для заёмщиков с ПДН > 80 %. По автокредитам тоже сокращение: с 5 % до 3 % для тех, у кого ежемесячные платежи превышают 80 % доходов.
Неофициальные доходы больше не учитывают в полном объеме
С 1 июля 2026 года банки и МФО при расчете долговой нагрузки заемщика будут учитывать только 90% от суммы доходов, которые клиент указал в анкете без документального подтверждения. Фактически это означает, что если вы заявили о неофициальном доходе в 100 тысяч рублей, банк учтет лишь 90 тысяч. Это первый шаг к полному отказу от упрощенного подхода — с июля 2027 года банки будут считать только официально подтвержденные доходы. Регулятор постепенно переводит рынок на модель, при которой основное значение имеют официальные доходы, подтвержденные через государственные источники.
МФО больше не смогут навязывать дополнительные услуги
С 1 июля 2026 года вступает в силу новый обязательный базовый стандарт работы микрофинансовых организаций. Теперь МФО запрещается заранее ставить за клиента галочку о согласии на дополнительные услуги — ни при оформлении займа, ни позже. Клиент должен давать согласие на такие услуги только осознанно.
Организации обязаны предоставлять полную информацию о дополнительных услугах и разъяснять право отказаться от них. Также запрещено использовать сложные формулировки, которые могут ввести клиента в заблуждение о сути услуги или согласия на ее приобретение. Нельзя с помощью цвета, размера шрифта или других визуальных акцентов привлекать внимание к одним условиям, умалчивая об остальных. За нарушения саморегулируемая организация может наложить штраф от 5 до 200 тысяч рублей или даже исключить компанию из реестра.
При переводах через СБП начнут передавать ИНН
С 1 июля 2026 года ИНН становится обязательным реквизитом при переводах через Систему быстрых платежей (СБП). Банки-отправители и банки-получатели будут автоматически обмениваться этим номером через инфраструктуру Национальной системы платежных карт (НСПК). Для обычных пользователей порядок переводов не изменится. Самостоятельно указывать ИНН при переводе не потребуется — обмен данными происходит автоматически между кредитными организациями.
Цель нововведения — борьба с дропперами, людьми, которые предоставляют мошенникам свои банковские карты и счета для вывода похищенных денег. ИНН физическому лицу практически невозможно поменять: этот номер присваивается один раз на всю жизнь, в отличие от номера телефона или паспорта.
Родители смогут контролировать счета детей от 14 до 18 лет
С 1 июля 2026 года вступают в силу изменения в законодательство, обязывающие банки предоставлять законным представителям информацию о счетах и вкладах несовершеннолетних граждан в возрасте от 14 до 18 лет. Родители, усыновители и попечители получают право запрашивать справки по банковским счетам своих детей. Исключение составляют случаи, когда несовершеннолетний приобрел полную дееспособность до достижения 18 лет — вследствие вступления в брак либо эмансипации. Для подтверждения полномочий банки смогут использовать данные из государственных информационных систем или запросить свидетельство о рождении, об усыновлении либо акт органа опеки.
В кредитные истории добавят сведения о предыдущих кредиторах
С 1 июля 2026 года в России вводится новый порядок формирования кредитной истории. Теперь в нее будут добавлять сведения о предыдущих кредиторах. Если раньше при переуступке прав требования (цессии) или секьюритизации кредитов в БКИ направлялась лишь информация о том, кому был передан кредит, то теперь будет видна вся цепочка смены владельцев долга. Это позволит отследить, кто был предыдущим кредитором, то есть кто уступил (продал) кредит текущему.
Кроме того, кредиторы начнут фиксировать не только дату, но и точное время каждого события. Это особенно важно в ситуациях, когда за один день произошло несколько операций — например, у заемщика сначала возникла просрочка, но потом она была сразу же погашена.
Банки и микрофинансовые организации будут направлять сведения в бюро кредитных историй в течение 30 минут с момента фиксации события. Сами бюро, в свою очередь, обязаны обновить информацию в базе за 15 минут. Это позволит оперативно отслеживать попытки мошенничества и защитит добросовестных заемщиков от незаконных действий третьих лиц.
Подписывайтесь на АиФ в  MAX
|
