Как в России хотят упростить рефинансирование ипотеки?
Рефинансирование кредита — это полное или частичное погашение долга за счет нового займа, полученного на более выгодных условиях в другом или в своем банке.
Федеральная антимонопольная служба (ФАС) подготовила законопроект, облегчающий рефинансирование ипотеки. По данным антимонопольщиков, в ведомство с жалобами на банки регулярно обращаются заемщики: финансовые организации затягивают сроки выдачи документов для погашения жилищного кредита.
«В частности, законопроектом предлагается установить срок не более пяти календарных дней для предоставления заемщику информации о размере задолженности на планируемую дату погашения ипотечного кредита», — говорится в сообщении на сайте ФАС.
Кроме того, ведомство предлагает установить срок не более десяти рабочих дней для предоставления закладных по ипотечным кредитам. Такой же срок планируется установить для направления залогодержателем документов в Росреестр для погашения записи об ипотеке.
Когда рефинансирование невыгодно?
К рефинансированию прибегают заемщики, взявшие кредит с высокой ставкой, например, в 2015 году, когда ключевая ставка составляла 12,5%, а ипотечные займы выдавались как минимум под 15% годовых. Сейчас ключевая ставка составляет 6,75%, а средняя ставка по ипотеке — 9% годовых. Разница налицо, но рефинансирование выгодно не всегда.
Рефинансирование уменьшает размер ежемесячного платежа, но может увеличивать срок погашения. Допустим, у вас ипотека на 10 лет, а вы решили перекредитоваться на 20. В таком случае итоговая переплата по кредиту будет выше.
Если ставка имеющегося у вас кредита, который вы хотите рефинансировать, отличается от ставки нового займа меньше чем на 3 процентных пункта, то всю экономию «съедят» необходимые дополнительные платежи. Дело в том, что рефинансирование — процедура платная, она включает различные комиссии и оплату сопутствующих услуг.
Еще один подводный камень — необходимость оформления страховки при рефинансировании, которая во многих банках является обязательным условием.
Кроме того, бывает, что банк в договоре исключает возможность досрочного погашения рефинансируемого кредита без комиссии. Это тоже расходы.
Источники информации:
