Как ограничили микрофинансовые организации?
С 1 июля в России изменились правила выдачи микрокредитов. В чём их суть? И защитят ли они наших граждан от долгового рабства?
Предельная ставка, которую имеет право установить микрофинансовая организация, с 1 июля 2019 г. ограничена 1% в день. А совокупный максимальный платёж, который МФО вправе потребовать за просрочку возврата денег (все проценты, пени и штрафы), не может теперь превышать 2 размеров полученного микрокредита. И затем с 1 января 2020 г. он будет ограничен полутора размерами.
Таким образом, если вы с 1 июля по 31 декабря 2019 г. возьмёте в МФО 20 тыс. руб., то в самом худшем случае вернёте 60 тыс. руб. (занятую сумму и ещё 40 тыс. дополнительных платежей). А предельный дополнительный платёж по договору с МФО, оформленному с января 2020 г., не превысит 30 тыс. Но это правило не распространяется на так называемые займы до зарплаты (до 10 тыс. руб. включительно и на срок до 15 дней). Переплата по ним не может превышать 30% от занятой суммы.
Все эти ограничения государство вводит, чтобы снизить долговую нагрузку клиентов МФО. По данным ЦБ РФ на 31 марта 2019 г., за год объём полученных гражданами микрокредитов увеличился на 51%. Причём многие берут новые займы, чтобы перекрыть старые. Ужесточаются также требования, которые должны выполнять финансовые организации, отбирая клиентов. «Сейчас готовится закон, запрещающий кредитовать людей, у которых ежемесячный платёж в банки и МФО превышает критическую долю дохода. Чаще всего звучит 50%, — рассказывает эксперт по банковскому рынку Московского отделения „Опоры России“ Владимир Григорьев. — В итоге занять денег становится сложнее. Если же какое-то МФО снова предложит вам кредит по ставке выше 1% в день, — советую отказаться от предложения. Такая микрофинансовая организация работает нелегально, сотрудничать с ней опасно».
Какие результаты дают усилия ЦБ? По сведениям Национального бюро кредитных историй, в 1-м кв. 2019 г. средний размер микрозайма составил 7,7 тыс. руб. А количество кредитов, выданных на покупку потребительских товаров, по данным за май, сократилось на 3,3% по сравнению с маем 2018 г.
В июне состоялось ещё одно финансовое событие, которое повлияет на стоимость занимаемых денег: ЦБ на 0,25% понизил свою ключевую ставку — до 7,5% годовых. «Это может немного снизить ставки потребительских и ипотечных кредитов», — считает Григорьев.
