Задолженность россиян перед кредитными учреждениями неуклонно растет. Например, в феврале наши соотечественники были должны одним только микрофинансовым организациям 171,8 миллиарда рублей. Это на 0,7% больше, чем в январе, говорится в материалах бюро кредитных историй «Эквифакс», на которые ссылается РИА Новости.
Средняя сумма микрозайма составляет 8,44 тысячи рублей, выяснили в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ). Это на 3,8% больше, чем год назад.
Чем больше займов, тем больше просроченных задолженностей: общее количество просроченных более чем на 90 дней микрозаймов достигло нового рекорда в 5,4 миллиона. Объем «плохих» микрозаймов за месяц вырос на 2,2%, до 59,6 миллиарда рублей. Это тоже рекордный показатель. Доля потребительских кредитов, по которым заемщики не вносят платежи более 90 дней, выросла на 23,7%, подсчитали в НБКИ.
Просрочка по кредиту — это однозначно испорченная кредитная история, с которой впредь получить деньги в долг будет сложнее. Плохая кредитная история для финансовой организации — сигнал о том, что потенциальный заемщик безответственен, не имеет постоянного дохода. Чтобы банк одобрил заем, кредитную историю нужно исправлять. К счастью, это возможно.
Вернуть долги
В первую очередь нужно вернуть банку (или банкам, если кредитов несколько) всю сумму долга и начисленные за просрочку проценты и пени. Если за вами будут числиться непогашенные займы и вы пойдете в банк за новым кредитом, финансовая организация заявку не одобрит.
Попробовать рефинансирование
Ставки по кредитам постоянно меняются. Например, в 2016 году средний процент по займу сроком более года составлял 16,4% годовых, а в прошлом году — 10,3% годовых. Разница в полтора раза!
И, если вы допускаете просрочку из-за высоких платежей по кредиту, оформленному несколько лет назад, попробуйте рефинансирование под меньший процент: так можно быстрее погасить долг и улучшить кредитную историю.
За рефинансированием можно обратиться в свой банк, а можно — в сторонний. Но нужно иметь в виду, что финансовому учреждению, которое рефинансировало заем, вы будете выплачивать сумму с процентами, которую он потратил на оплату вашего долга перед другим банком. То есть в банке-кредиторе будет отмечено, что кредит, проценты и пени полностью выплачены, а в новом банке — только что получен кредит.
Взять... новый кредит
Если кредиты, пени и проценты погашены, а кредитная история все еще испорчена, есть способ ее поправить: возьмите потребительский кредит на небольшую сумму в коммерческом банке (как вариант — кредитную карту, ставки по ним выше, чем по потребкредитам, но зато и получить кредитку проще всего) и пользуйтесь им так, чтобы не образовалось долгов по начисленным процентам. Проще говоря, вовремя вносите все платежи. Не стоит разве что тут же досрочно гасить долг. Поскольку банки зарабатывают на процентах с займов, досрочное погашение им невыгодно.
Да, если вы взяли кредитку, банк тут же передаст информацию об этом в бюро кредитных историй: информация о карте будет отображаться в кредитной истории, до тех пор пока счет не будет закрыт. То есть если вы попользуетесь кредиткой, улучшите кредитную историю и забудете о ней, по истечении ее срока действия ваша кредитная история может снова испортиться: известны случаи, когда финансовые организации списывают плату за СМС-оповещения и/или годовое обслуживание с кредитного лимита. Если не заметить новый долг, на него будут начисляться пени, а в кредитной истории появится просрочка.
Если кредитная история испорчена по ошибке банка
Бывает, что кредитная история заемщика испорчена по вине банка. Например, наша читательница Елена на протяжении нескольких лет исправно вносила платежи по кредиту, пока не истек срок действия карты, к которой был привязан кредитный счет. Девушка заранее обратилась в финансовую организацию с просьбой выпустить новую карточку и привязать к ней старый кредитный счет. А в банке просто выдали Елене новую карту с новым счетом. Наша читательница со спокойной совестью внесла ежемесячный платеж и уехала в командировку, а там ее начали одолевать банковские работники: «Почему вы перестали обслуживать кредит?» Оказалось, что деньги с новой карточки не списались. После долгих разбирательств выяснилось, что виноваты банковские служащие, не привязавшие кредитный счет Елены к новой карте.
Если кредитная история испорчена по вине банка, необходимо обратиться в финансовую организацию с претензией и потребовать внести корректировки в кредитный рейтинг.
