Как остановить кредитомана. Что делать, если родственник влез в долги

О тяжелой жизненной ситуации заемщика микрофинансовым организациям часто сообщают его родственники, однако запретить МФО выдавать клиенту кредиты никто не сможет, сообщил aif.ru директор АНО «Центр развития законодательства» Александр Котов. Чтобы избежать серьезных последствий, лучше поговорить с человеком и обратиться к специалисту.

Банкротство или самозапрет

«Если ваш родственник попал в тяжелую жизненную ситуацию и не может больше платить по кредиту, в микрофинансовую организацию, куда он часто обращается за займами, можно отправить письмо с указанием, что человек не в состоянии выплачивать долг, — рассказал Котов. — Так там будут знать, что работать с этим клиентом в будущем может быть тяжело. Впрочем, гарантировать, что кредит этому заемщику больше не выдадут, нельзя. Кроме того, если человек тяжело болен или уволился с работы, можно оформить банкротство. Инициировать такую процедуру можно бесплатно через МФЦ или платно в судебном порядке. Также члены семьи могут обратиться в суд с требованием признать родственника недееспособным — без согласия опекуна он не сможет совершать никакие сделки. Наконец, с 1 марта этого года в России приняли закон о самозапрете на получение кредитов и микрозаймов».

Мелкий шрифт. Подвохи кредитного договора, отправляющие в кабалу Подробнее

Банки и МФО имеют право передавать данные заемщика в коллекторские агентства. Об этом кредитная организация должна заранее уведомить клиента. Коллекторы вправе звонить и писать заемщику, однако угрожать, оказывать психологическое давление и тем более применять насилие им запрещает закон. Если заемщику поступают угрозы, эксперт рекомендует незамедлительно обращаться в полицию.

«При выборе микрофинансовой организации также очень велик риск попасть на мошенников, — добавляет Котов. — Если ваш родственник взял деньги у нелегального кредитора, незамедлительно обращайтесь в полицию, прокуратуру и суд. В суде есть возможность оспорить условия договора и признать сделку частично недействительной. При обращении в полицию можно объединиться с другими обманутыми заемщиками — в заявлении от одного человека могут увидеть не мошенничество, а гражданско-правовой иск».

Ваша заявка одобрена. Что нужно мошенникам для оформления кредита Подробнее

Хорошая поддержка — точная поддержка

Для того, чтобы помочь близкому человеку с кредитной зависимостью, нужно понять, чем она вызвана, рассказал aif.ru психолог Илья Шабшин. Вполне возможно, причиной такой проблемы стала целая совокупность социальных, финансовых и психологических факторов.

«Хорошая поддержка — это точная поддержка, — считает Шабшин. — Для начала разберитесь, почему человек берет займ за займом. Может быть, он проиграл деньги в казино, у него заболел родственник или появилась другая зависимость — алкогольная или наркотическая. Поговорите с человеком, узнайте, что у него случилось, постарайтесь поставить себя на его место, увидеть ситуацию его глазами».

Человек, находящийся в тяжелом положении, может не осознавать, что он нуждается в помощи. Оформляя очередной микрозайм, некоторые руководствуются принципом «как-нибудь верну» и не видят ситуацию со стороны. В таком случае, по мнению эксперта, человека очень важно убедить в том, что пора обращаться к специалисту.

Когда могут не выдать микрозайм. Инструкция по самопроверке Подробнее

«Сядьте рядом с человеком, скажите, что вы рядом, и спросите, что вы можете для него сделать, — продолжает он. — Нередко люди, исходя из собственных предположений, направляют усилия вовсе не на то, что необходимо попавшему в беду. Если речь идет об алкогольной или наркотической зависимости, из-за которых близкому человеку постоянно нужны деньги, помогите ему обратиться в наркологический диспансер. С внутренними проблемами, низкой самооценкой или, например, игроманией поможет справиться психотерапевт».

Также следует вместе проработать план погашения долгов: проанализировать расходы, распланировать бюджет, научиться экономить. Важно помнить, что кредит или микрозайм — не универсальная палочка-выручалочка, а финансовый инструмент, к оформлению которого нужно подходить серьезно.