На автобусных остановках, фонарных столбах, в электричках и тому подобных местах полно объявлений такого типа: «Быстрые деньги всем без поручителей и залога», «Быстрые деньги за 30 минут даже безработным», «Кредит с одобрением 100% прямо сейчас».
В том, что это за кредиты, и, главное, что за конторы, готовые давать в долг безработным, вместе с экспертами по финансовой грамотности разбирался АиФ.ru.
Кредитные посредники
Подобные объявления — способ привлечь «кризисных» заемщиков, которые не могут рассчитывать на банковские кредиты и даже на займы в микрофинансовых организациях, то есть тех самых безработных (или работающих неофициально граждан). Обычно таких потребителей мало интересуют процентные ставки, им важно только получить деньги здесь и сейчас, рассказывает заместитель руководителя дирекции финансовой грамотности НИФИ Минфина России Анна Горелик.
«Сейчас такие объявления чаще всего публикуют или те, кто занимается выдачей подобных займов нелегально, или те, кто вообще не выдает займы, а лишь собирает персональные данные для их последующей перепродажи (сюда же относятся, например, так называемые кредитные брокеры)», — рассказывает эксперт.
В свою очередь, президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств, председатель Совета саморегулируемой организации «Микрофинансирование и развитие» («МиР») Эльман Мехтиев добавляет, что так называемых посредников (брокеров, агрегаторов) можно встретить и в интернете: они представляют собой «сайты-витрины», аккумулирующие предложения и услуги различных финансовых институтов. «Брокер получает заявку от потенциального клиента на получение ссуды с указанием интересующего размера и срока заимствования, а дальше уже подбирает продукт исходя из готовности того или иного кредитора рисковать невозвратом выданных средств.
При этом за свои услуги такой посредник может взимать плату как с кредитора, которому предоставит информацию о клиенте и его запросе, так и с потребителя», — подчеркивает он.
По словам эксперта, добросовестные кредитные брокеры, во-первых, не привлекают всех подряд, во-вторых, сразу указывают стоимость услуг за подбор кредита и/или микрозайма (средняя цена может составлять порядка 300-350 руб.).
Безопасно ли обращаться в такие организации?
На этом рынке существуют недобросовестные практики, предупреждают эксперты. Так, некоторые «брокеры» автоматически навязывают потенциальному заемщику подписку на свои «услуги», и ее цена списывается с их карты каждую неделю. При этом не имеет никакого значения то, получил заявитель кредит или нет.
«Отключить подписку можно, убрав специальные галочки на сайте, но зачастую они тщательно замаскированы и найти их неподготовленному человеку очень сложно. Прежде всего целью таких компаний является не помощь в поиске подходящего клиенту кредита. Они „работают“ даже с теми категориями граждан, которые обычно получают отказ в займе напрямую в финансовых организациях. И, к сожалению, такие люди действительно попадают в ситуацию, когда заемные средства они с помощью такого недобросовестного посредника так и не находят, но платят за его „услуги“», — говорит Мехтиев.
Увы, этот рынок не подконтролен ни одному из надзорных органов. Это значит, что ни Центробанк России, ни саморегулируемые организации, ни сами кредиторы в такой ситуации ничем помочь не смогут.
«Защитить себя и свои персональные данные, банковские реквизиты и деньги как в интернете, так и при личной встрече можно, только внимательно проверяя всю информацию об услугах, предлагаемых вам, их стоимости и способе оплаты. Не спешите сообщать все детали своей платежной карты: для зачисления средств достаточно и 16-значного номера. А вот для списания средств с нее без вашего участия нужны и номер карты, и срок ее действия, и секретный CVV/CVC. А если вас просят назвать еще и четыре цифры пин-кода, которые нужны, чтобы снять в банкомате наличные с карты, бегите прочь от таких консультантов как можно быстрее», — рекомендует Мехтиев.
Перед тем как взять в долг у какой-либо финансовой организации, следует проверить, легально ли она работает: все легальные кредиторы указаны в реестрах Центробанка России (посмотреть можно здесь).
Кроме того, как отмечает Анна Горелик, все официальные кредиторы должны состоять в саморегулируемых организациях.
И, наконец, ставки по легальным кредитам не могут быть выше 1% в день. Связавшись же с «черными кредиторами», можно попасть на куда более кровожадные проценты. И, скорее всего, на коллекторов, которые работают не по закону.
