Банки предлагают сейчас щедрую доходность по вкладам, но, вложившись в другие инструменты финансового рынка, можно заработать еще больше. Какие активы сейчас наиболее прибыльны и надежны, рассказал aif.ru доцент кафедры общественных финансов Финансового университета при правительстве РФ Михаил Дорофеев.
«С банковскими депозитами сейчас могут посоревноваться ценные бумаги с фиксированной доходностью, — указал эксперт. — Искать варианты размещения свободных средств можно в секторе корпоративных рублевых облигаций. Для надежности лучше покупать облигации с наивысшим кредитным рейтингом, этот показатель можно легко найти в интернете, это открытая информация».
Также есть смысл рассмотреть возможность покупки валютных облигаций, обращающихся на российском рынке.
«Здесь, конечно, и доходность, и ликвидность значительно ниже, — предупреждает Дорофеев. — Объемы сделок с этими ценными бумагами невелики, но за счет валютной составляющей такие инструменты могут обеспечить неплохую прибыль».
Доход по облигациям обеспечивается за счет роста курсовой стоимости ценной бумаги, чем ближе дата погашения, тем она выше, а также благодаря выплате купонного дохода, если таковая предусмотрена. По облигациям надежных российских компаний сейчас можно получить доходность 20-22% годовых. Консервативным инвесторам стоит рассмотреть возможность покупки государственных облигаций федерального займа (ОФЗ). «У них текущая доходность из-за высокой ключевой ставки тоже достаточно привлекательная, — говорит эксперт. — Она ниже, чем у корпоративных облигаций, но как долгосрочное вложение госбумаги интересны, в перспективе нескольких лет ставки будут снижаться, и сейчас можно зафиксировать приличную доходность на долгие годы вперед».
Не вкладом единым
Более 55% россиян имеют сбережения, и каждый из них стремится сохранить их от инфляции, разместить выгодно и надежно. Кому-то больше нравятся инвестиции в недвижимость, но накопления в таких объемах есть далеко не у всех россиян, вложения в золото оборачиваются проблемой хранения, а в валюту — курсовыми рисками. Поэтому 42% из тех граждан, у кого есть сбережения, предпочитают открывать депозиты, благо банки предлагают сейчас высокую доходность по ним.
Но, как выясняется, есть много способов получения пассивного дохода в большем размере, чем проценты по вкладам. Еще одним вариантом вложения средств могут стать фонды коллективных инвестиций, здесь придется довериться профессионалам, которые сами проанализируют рынок и выберут наиболее оптимальную инвестиционную стратегию.
«Сейчас лучше выбрать паевые инвестиционные фонды денежных средств, у которых базовым активом являются краткосрочные облигации, — рекомендует Дорофеев. — Здесь доходность пересчитывается каждый день, и, в отличие от депозита, можно в любой момент продать паи и забрать деньги, не теряя прибыли. Правда, выбирая такой вариант, нужно иметь ввиду, что на итоговую доходность повлияет размер комиссии и вознаграждения за управление брокеру или управляющей компании».
Самым потенциально доходным инструментом на фондовом рынке являются акции, но для верного выбора нужно обладать достаточно глубокими знаниями и определенным опытом. К тому же сейчас не лучшее время для покупки таких ценных бумаг. «Целесообразность покупки акций зависит от срока инвестирования, — отметил эксперт. — Если вложения рассчитаны на длительный период, на несколько лет, то, безусловно, есть смысл приобрести акции, лучше крупных, надежных компаний. Но на короткий срок, до года, такие ценные бумаги лучше не покупать. Сейчас очень высокая ключевая ставка ЦБ, это сдерживает рост акций и их дивидендную доходность».
Народные акции
Не стоит думать, что статус акционера является уделом лишь крупных бизнесменов, а небольшие сбережения можно разместить только на депозитах. Чтобы стать инвестором и зарабатывать на рынке ценных бумаг, необязательно быть миллионером.
«Нижний порог входа на фондовый рынок составляет примерно 5 тыс. руб., — оценил Дорофеев. — Правда, экономический эффект от такой инвестиции будет небольшой. Если же оперировать суммами от 100 тыс. руб. и выше, то рынок ценных бумаг может принести неплохой доход, опережающий прибыль по банковским вкладам».
Ранее эксперты объяснили aif.ru, как повышение ключевой ставки Банка России влияет на расчет налога на доход от банковских вкладов.
