Денежная ловушка. Перечислены три признака нелегальной МФО

Работа нелегальных МФО никем не регулируется, поэтому такие кредиторы могут в одностороннем порядке повысить ставку или украсть личные данные клиента. Как распознать мошенников, aif.ru рассказала доцент кафедры банковского дела и монетарного регулирования Финансового университета при правительстве РФ Екатерина Исаева.

Как ранее посчитали во ВЦИОМ, от 6% до 15% россиян готовы обратиться к черным кредиторам, если те предложат более выгодную ставку, чем легальные МФО, даже если кредит выдадут на «серых» условиях. Каждый пятый россиянин сомневается, что ему одобрят кредит, и это вынуждает людей обращаться к мошенникам, отмечают эксперты.

Черные кредиторы не зарегистрированы Центробанком, однако под видом банка или МФО выдают кредиты или займы, объясняет Исаева. Определить легальность организации можно по нескольким признакам.

Сколько максимально можно открывать кредитных карт? Подробнее

Отсутствие в официальных реестрах

Перед тем как обращаться за микрозаймом, проверьте, состоит ли организация в реестрах ЦБ, во вкладке «Государственный реестр микрофинансовых организаций», советует эксперт. Кроме того, каждая официальная МФО должна состоять в саморегулируемой организации (СРО), которые проводят проверки своих членов. Своего кредитора можно найти в СРО «Микрофинансовый альянс» и СРО «Мир».

Нереально выгодные ставки

«Сегодня существует тенденция на снижение ставок, однако ориентироваться все-таки стоит на ключевую, — говорит Исаева. — Слишком низкие ставки должны вызвать подозрения, потому что такая „выгода“ наверняка будет компенсироваться повышенными штрафами, пенями и неустойками. Перед тем как подписывать договор, изучите данные по средним ставкам на рынке, которые предлагают различные агрегаторы».

Как накопить при небольшой зарплате? Подробнее

Сомнительные бумаги

Слишком короткий договор, обилие условий мелким шрифтом и «обтекаемые» формулировки — еще один «тревожный звоночек» для потенциального заемщика. У легальной организации в документах должно быть четко прописано, на какой срок заключается сделка, в каком порядке следует возвращать долг. Выдача любых потребительских кредитов и займов регулируется соответствующим законом, напоминает эксперт, и оформлен договор тоже должен быть по всем правилам.

Нелегальная МФО не состоит в официальном реестре, ее деятельность никем не регулируется, предупреждает Исаева. Обходить стороной такие организации лучше по нескольким причинам. Во-первых, средства таких организаций никак не застрахованы. Также мошенники могут воспользоваться пробелами в договоре и в одностороннем порядке изменить его условия (например, повысить ставку или сократить срок выплаты долга). Кроме того, личные данные заемщика тоже не защищены, и аферисты легко могут использовать паспортные данные клиента в своих целях. Наконец, некоторые «черные кредиторы» не гнушаются прибегать к услугам коллекторов, которые могут запугивать клиента или угрожать ему.

«Если вы все-таки подписали договор с нелегальной МФО, следует обращаться в полицию и в суд, — говорит Исаева. — Не забудьте предоставить все документы — договор займа, переписку с организацией, расписки, квитанции. Также о кредиторе лучше сообщить и в Центробанк, чтобы пополнить сведениями о мошенниках „черный список“ ведомства и обезопасить других заемщиков».