Дайте списать. Почему в России растёт число банкротов

За минувший год банкротство через суд оформили почти 432 тысячи человек — это самый высокий показатель с 2015 года, когда у людей впервые появилась возможность объявить о личной несостоятельности. Статистика зафиксировала и другую тенденцию: закредитованные россияне, в первую очередь пенсионеры, стали активнее использовать внесудебное банкротство. За год число возбуждённых процедур выросло в 3,5 раза.

«АиФ» вместе с юристом «Единого Центра Защиты» Александром Ожерельевым разбирался, кто может оформить банкрот­ство по суду и без него, какие долги спишут банкроту и что у него за это заберут.

Какие долги можно списать, если вас признают банкротом?

Списать можно задолженности по займам МФО, банковским кредитам, договорам поручительства, налогам, штрафам, коммунальным платежам, возмещению материального вреда при ДТП. При этом есть несколько категорий обязательств, от которых даже банкрот не освобождается. Это неустойки, возмещение морального вреда, ущерба жизни и здоровью, долги по алиментам.

Долг спишут, а что потом? Юрист напомнил, чем опасно банкротство Подробнее

Кто может стать банкротом без суда?

Изменения, внесённые в закон о банкротстве ещё в 2020 году, сильно упростили процедуру – в ряде случаев, чтобы выбраться из долговой ямы, не надо тратиться на юристов, платить госпошлину, достаточно лишь обращения в МФЦ. Однако воспользоваться окном возможностей тогда мог очень узкий круг лиц. В конце ­2023-го критерии не пересмотрели – этим и объясняется резкий рост обращений.

Диапазон долга, с которым можно объявить себя банкротом без суда, расширили (минимальный – 25 тысяч рублей, максимальный – 1 миллион), а к упрощённой процедуре допустили граждан, чьим един­ственным доходом является пенсия или пособие на ребёнка, а долги взыскивают больше года. Могут идти в МФЦ и те, у кого не получается погасить задолженности более 7 лет. Обязательное условие в обоих случаях: человек не должен владеть имуществом, которое реально взыскать в счёт долга. Сразу оговоримся, квартира, в которой он проживает, таковым не считается.

Есть ещё одна категория людей, которые могут воспользоваться упрощённой процедурой, – должники, в отношении которых окончено исполнительное производство (то есть приставы открывали дело, но либо забрали у человека всё «лишнее», либо взять с него было нечего).

Помимо подтверждения финансовой несостоятельности и списка долгов (кредитные договоры, справки о задолженности по коммунальным услугам, штрафы ГИБДД и т. д.) в МФЦ необходимо предоставить паспорт, СНИЛС, ИНН и документы о семейном положении.

Длится процедура внесудебного банкротства полгода. Но мораторий на удовлетворение требования кредиторов вводится уже после того, как МФЦ проверит всю предоставленную информацию (на это даётся 3 дня).

Вредные финансовые советы. Как стать мастером денежного фиаско Подробнее

Кто может решить вопрос с долгами через суд?

Если к вышеописанным категориям лиц вы не относитесь, при этом разобраться с долгами не получается, вам дорога в арбитражный суд по месту жительства. Но есть два условия: сумма долга составляет более 500 тысяч рублей и нет возможности его закрыть. «Сам факт наличия долга – не основание для подачи заявления на банкротство. Потребуются доказательства неспособности полностью погасить его», – подчёркивает Ожерельев. Это, например, потеря основного источника дохода без возможности найти новую работу. Или ситуация, когда у человека после платежей по кредитам на жизнь (как свою, так и тех, кто находится на иждивении) остаётся менее прожиточного минимума.

Если у вас нет опыта в судебных делах, понадобится юрист, который поможет со­брать полный пакет документов (всё, что подтверждает долги, доходы, имущество, семейный статус, наличие иждивенцев и т. д.) и подать заявление о признании гражданина несостоятельным (банкротом). На заседании суд оценит вашу неспособность выплатить задолженность.

Если долг нельзя реструктурировать (оплата по частям в течение 3–5 лет), финансовый управляющий (его назначает суд, стоимость услуги – от 25 тысяч рублей) займётся продажей имущества, чтобы погасить долговые обязательства.

Суд может отказать признать должника банкротом, если финансовый управляющий выяснит, что человек собирался скрыть своё имущество от реализации или если он пытался взять новые кредиты после подачи заявления.

Сроки процедуры банкрот­ства зависят от сложности дела, но обычно составляют от 6 месяцев до года.

Копить на мечту. Экономист Валишвили назвала 4 способа всегда иметь деньги Подробнее

Что не могут забрать в счёт долга?

Единственное жильё. Более того, недавно в закон внесены поправки, позволяющие сохранить и ипотечную квартиру. Однако есть условие – выплаты по ипотеке должны продолжаться (если будет ре­структуризация долга, кредитор обязан согласовать новый график платежей).

Доходы, которые находятся в пределах прожиточного минимума (это касается как самого должника, так и членов семьи, которые находятся у него на содержании).

Автомобиль, если тот является единственным сред­ством заработка (например, должник работает водителем) или используется для перевозки инвалидов. В отношении сельхозтехники и водного транспорта действует тот же принцип.

Личные вещи и предметы повседневного обихода. Это, например, мебель (кроме антикварной) и необходимая бытовая техника.

«В принципе существует ряд законных способов избежать продажи с молотка какого-то имущества, – добавляет Ожерельев. – Грамотный юрист подскажет, как исключить его из конкурсной массы».

Банк точно откажет. Названа опасная ошибка владельцев кредитных карт Подробнее

Какие последствия есть у банкротства?

После того как суд признает человека банкротом, эту информацию фиксируют в его кредитной истории на 5-летний срок. Фактически это означает невозможность получить новый кредит. «Но в чёрном списке банкрот не навсегда, – отмечает Ожерельев. – Через 5 лет можно восстановить свою кредитную историю, если соблюдать финансовую дисциплину».

Кроме того, в течение 3 лет лицо, признанное банкротом, не может занимать руководящий пост или участвовать в управлении юрлицом. А в течение 5 лет – повторно подавать заявление о банкротстве.

Как не попасть к юристу-мошеннику

Объявления из серии «Быст­ро поможем оформить банкротство и списать долги» обещают решить проблему, но зачастую оборачиваются лишь потерями.

За такими объявлениями нередко стоят как мошенники, так нечистые на руку юристы. Первые, получив от клиента гонорар, просто исчезают. Вторые, возможно, и уладят вопрос, только стоить это будет кратно дороже. Человеку, который не силён в юридических тонкостях, как правило, навязывают договор с кучей услуг (многие из которых по закону вообще предоставляются бесплатно), и он выкладывает деньги, лишь бы с банк­ротством сложилось.

«Если вам предлагают «решить всё за 2 недели» или «обойти систему», это явный сигнал, что связываться нель­зя. Избегайте тех, кто сразу же предлагает подписать договор, начинает требовать деньги без внятных объяснений или скрывает стоимость услуг, – говорит Ожерельев. – Обратите внимание на поведение юриста на первой консультации, которая может быть и бесплатной. Профессиональный специалист должен не просто выслушать вашу ситуацию, но и чётко расписать все последующие шаги, послед­ствия, риски, какие шаги будут в дальнейшем. Сопровождать он вас должен на протяжении всей процедуры, а не только на этапе подачи заявления».