Что делать, если банк не снижает ставку по ипотеке?
Банки часто предъявляют жесткие требования к ипотечным заемщикам и устанавливают высокие процентные ставки: эти меры направлены на снижение риска невозврата кредита, а также на то, чтобы убедиться в достаточной платежеспособности гражданина.
Финансовые учреждения нередко прописывают в ипотечном договоре возможность снижения ставки при определенных условиях. Например, после сдачи дома в эксплуатацию, если речь идет о новостройке. Или после снижения ключевой ставки Центробанком России. Такое условие прописано в кредитном договоре нашей читательницы Анны Ш. Однако с момента оформления ипотеки ключевая ставка была понижена несколько раз, а ее банк процент по кредиту так и не снизил. Что делать в таком случае, АиФ.ru узнал у юристов.
По словам адвоката Светланы Бурцевой, закона о снижении ставок по действующей ипотеке, согласно которому банки обязаны пересчитать проценты уже взявшему кредит под залог жилья клиенту, в России нет. Законодательство допускает изменение условий договора только по обоюдному согласие сторон: заемщика и банка.
«Возможность снижения ставки при условии снижения ключевой ставки Банком России ниже той, которая была на момент оформления кредита, прописанная в договоре, позволит заемщику значительно увеличить шанс защитить свои права и добиться уменьшения выплат по кредиту», — добавляет эксперт.
Чтобы добиться снижения ставки, следует обратиться в свой банк. Сделать это нужно в письменной форме. «Попросите внести изменения в индивидуальные условия договора с учетом снижения ключевой ставки, произвести перерасчет платежей за предыдущие периоды и составить новый график платежей исходя из внесенных изменений», — говорит адвокат Владимир Постанюк. Эксперт советует также указать, что в случае отказа в пересмотре ставки вы готовы обратиться в суд.
Снижение ипотечных ставок для банков означает снижение прибыли. Поэтому, как говорит Светлана Бурцева, в пересмотре условий кредитования финансовые организации отказывают, особенно если имеются текущие задолженности по своевременной выплате кредита.
И что делать в случае отказа?
При отказе банка в пересмотре условий кредитования необходимо обратиться с жалобой в Банк России и/или в суд.
Если обращаться в суд, исковое заявление об изменении условий кредитного договора следует подавать по месту нахождения банка либо по месту жительства заемщика. Такой выбор дает закон о защите прав потребителей.
«Если подсудность определена в договоре и она не совпадает с местом жительства заемщика, в иск необходимо добавить требование о признании такого пункта недействительным. Одновременно с этим можно подать заявление о нарушении прав потребителей в Роспотребнадзор, который даст свои разъяснения и может привлечь банк к административной ответственности», — указывает Владимир Постанюк.
«При обращении в суд нужно быть уверенным в собственной правоте, заручиться хорошей доказательной базой, иначе в случае проигрыша необходимо будет оплачивать судебные издержки. При удовлетворении иска банк должен будет компенсировать все потраченные на суд денежные средства, а также суммы переплаты по кредиту», — резюмирует Бурцева.
