Списать долги через процедуру банкротства в России станет проще. Президент Владимир Путин подчеркнул в ходе совещания, что эти действия направлены на защиту интересов граждан. В первую очередь это позволит выбраться из долговой ямы людям из социально незащищенных слоев, прокомментировали нововведения aif.ru эксперты. Ухудшение финансового положения закредитованных семей аналитики назвали последствиями пандемии.
Информировать людей
Совещание по экономическим вопросам Владимир Путин начал с обсуждения вопроса о защите граждан с высокой долговой нагрузкой. Он отметил, что в этой сфере произошел ряд изменений и необходимо проинформировать о них людей. Президент подчеркнул, что все меры принимаются с одной целью — защитить интересы россиян.
Для тех, кто оказался в трудном финансовом положении и не может самостоятельно расплатиться по накопившимся долгам, действует механизм списания долга через процедуру банкротства, доложил министр экономического развития РФ Максим Решетников. При этом вариант, когда процедура инициируется через обращение в суд, оказался недоступен для должников из социально незащищенных категорий граждан, так как привлечение финансового управляющего требует дополнительных расходов.
«По поручению президента три года назад был запущен механизм банкротства за счет запуска внесудебной процедуры. Это максимально простой механизм списания долгов. Там есть лимит от 50 до 500 тысяч рублей. Процедура бесплатна, она происходит без участия финансового управляющего и без суда. Заявление можно подать в отделение МФЦ по месту регистрации или по месту пребывания, причем сделать это может только сам гражданин», — сказал Максим Решетников.
За три года 480 многофункциональных центров по всей стране внесли хотя бы одно заявление о внесудебном банкротстве, отметил министр. Всего запущено 22,5 тысячи внесудебных процедур, из них более 70% завершено, и списано 5,7 млрд рублей долгов. При этом почти 40% обращений поступили от граждан в возрасте от 45 до 60 лет. Примерно треть всех заявителей просят списать долги в диапазоне 250–400 тысяч рублей.
Однако этот механизм оказался недоступен пенсионерам из-за ежемесячных выплат.
По новым правилам, которые заработали с 3 ноября, процедурой теперь могут пользоваться пенсионеры и семьи с детьми, с которых взыскиваются долги больше года, а также все граждане, которые не могут расплатиться с долгами более семи лет. Также изменились нижняя и верхняя планки долга — теперь такая процедура доступна при задолженности от 25 тысяч рублей до 1 млн рублей. Сократился и срок, в течение которого возможно повторное прохождение процедуры внесудебного банкротства: раньше это было десять лет, теперь — пять.
Владимир Путин поддержал идею о переводе всей процедуры в электронную форму. «Конечно, надо это сделать как можно быстрее, чтобы удобная форма была для людей, для работы с этой проблемой. Информирование граждан нужно, безусловно, усилить так, чтобы в каждом финансовом учреждении была справка соответствующая, в средствах массовой информации чтобы об этом говорили», — сказал президент.
Как снежный ком
Проблема закредитованности населения России накапливалась и усугублялась постепенно, считают эксперты. Экономист Анатолий Фарафонов одной из причин сложившейся ситуации назвал излишнюю заинтересованность банков в выдаче займов.
«Некоторые банковские работники гнались за показателями, выполнением планов, и раздача кредитов происходила без глубокого анализа заемщика. Так появилась масса людей, которым просто не под силу тянуть такую ношу. Вспомните хотя бы рекламу на телевидении — хочешь чего-то? Все просто — бери кредит. А как отдавать — уже второй вопрос. Часто люди берут не один кредит, а несколько в разных банках, что подобно огромному мыльному пузырю долгов. Президент поднял этот вопрос, чтобы банки прибегали к более тщательному скорингу при выдаче кредитов, предотвращая негативные последствия для самих банков и заемщиков», — сказал Анатолий Фарафонов.
Доступность процедуры банкротства для людей из социально незащищенных категорий имеет важное экономическое и социальное значение, уверен профессор Финуниверситета при Правительстве РФ Александр Сафонов. По его словам, закредитованность населения рано или поздно приводит к ситуации, когда банки или микрофинансовые организации вынуждены взыскивать долги. Зачастую при помощи коллекторских агентств или через суд.
«По решению суда с должников можно взыскать практически все имущество, за исключением некоторых ограничений. Есть прецеденты, когда людей просто выселяли из квартиры. Поэтому проблема закредитованности приобретает серьезное социальное значение. Процедура банкротства позволяет банкам на законных основаниях списать убытки и в меньшей степени нести ответственность перед Центробанком. С другой стороны, люди, которые переоценили свои финансовые возможности и взяли деньги под большие проценты, оказываются в ситуации, когда они платят, но долги продолжают расти как снежный ком. Им процедура банкротства позволяет избежать этой ситуации», — сказал Александр Сафонов.
По словам экономиста, на сложившуюся ситуацию негативно повлиял целый ряд неблагоприятных факторов. Однако большинство должников до сих пор пытаются оправиться после пандемии ковида. Люди теряли работу, сокращались заработные платы, теряли кормильцев.
Ранее сообщалось, что суммарный портфель кредитов населения и бизнеса впервые превысил 100 трлн рублей, следует из статистики ЦБ. С начала года его объем вырос на 19%.
