Одни преступники обманом по телефону пытаются вытащить у доверчивых граждан их деньги, Другие придумывают всё новые виды финансовых пирамид, играя на желании людей побольше заработать.
За первое полугодие этого года ЦБ выявил 2288 мошенников и финансовых пирамид. Год назад за этот же период их было в три раза меньше — 729.
Ежегодно мошенники выуживают из карманов доверчивых россиян не менее 10–12 млрд руб. По данным директора департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБ Валерия Ляха, в среднем жертва мошенников отдаёт им от 50 до 100 тыс. руб.
Финансовая пирамида — это любая организация, в которой вкладчики получают доход за счёт взносов от новых участников. Почувствовав, что приток свежих денег иссякает, организаторы, как правило, забирают всё ценное и скрываются.
Эксперты Федерального фонда по защите прав вкладчиков и акционеров перечислили aif.ru 5 основных признаков современной финансовой пирамиды.
1. Высокая доходность.
К любым обещаниям дохода в 25% и выше надо относиться с недоверием. На конец июня средняя доходность по вкладам на год в крупнейших банках составляла 7,4%, дальше она будет ещё меньше (ключевая ставка ЦБ снижается). Если вложить деньги в акции и облигации через инвесткомпании или банки, можно как заработать (лучшие управляющие обеспечили вкладчикам с начала года более 15%), так и потерять (у худших убыток составил около 60%).
Так что если вам предлагают разместить деньги с доходностью существенно выше рыночной, значит, перед вами жулики. В период пандемии мошенники выманивали деньги якобы для запуска производства дефицитных тогда медицинских масок и обещали поделиться заоблачной прибылью от этого бизнеса. Сейчас раскручивают тему санкций или заманивают клиентов броской идеей, например инвестированием в сверхдоходное строительство с распечатанными на 3D-принтерах стройматериалами.
2. Агрессивная реклама.
Крайне осторожно относитесь к телефонным звонкам от незнакомых компаний с предложением финансовых услуг, к письмам в почтовом ящике на эту тему, к электронной рассылке. Хорошая финансовая структура обычно рекламируется через СМИ, без обзвонов и рассылок.
3. Отсутствие лицензии ЦБ.
Проверяйте компанию на легальность. Она должна быть зарегистрирована в России, у компании должны быть необходимые лицензии. Проверить их наличие можно на сайте ЦБ.
Мошенники часто действуют от имени компаний, зарегистрированных за пределами России, особенно если выманивают деньги под предлогом вложений в криптовалюты или в форекс-рынок. Так им проще выводить полученные от клиентов финансы. Доверчивые вкладчики в этом случае остаются не только без денег, но и без судебной защиты. Наличие действующей лицензии ЦБ во многом снимает эти риски.
4. Хвалебные отзывы.
Ознакомьтесь с отзывами о компании. Если она на рынке давно, то отзывы обязательно будут. При этом любая негативная информация о компании должна быть решающей. Множество хвалебных новостей должны проигрывать одной отрицательной, если, конечно, она из достоверных источников.
5. «Гарантия возврата средств!»
В РФ гарантии по возврату средств даёт только Агентство по страхованию вкладов. Эти гарантии распространяются исключительно на банковские вклады и на сумму не более 1,4 млн руб.
Если какая-либо компания, уговаривая вас сделать взнос, гарантирует возврат средств — бегите оттуда! Желая заполучить ваши средства, мошенники пропишут в договоре любую свою ответственность, даже штраф за несвоевременный возврат денег, ведь исполнять договор они не собираются.
