Получить кредит «за час», а на деле — даже быстрее, — можно было и раньше: услуги экспресс-кредитования предлагали многие банки; правда, это не отменяло необходимости иметь хорошую кредитную историю и хотя бы два документа, подтверждающих вашу личность. Теперь эту нишу завоёвывают компании, предоставляющие микрозаймы — по 10 — 35 тысяч рублей, при этом никаких особых условий они не предъявляют, однако процентная ставка в среднем может составить... до 700%!
Как заявляют сами представители подобных компаний, их услуги рассчитанных на тех, кто по каким-то причинам не может получить кредит в банке. Кроме того, выдавая на руки, например, 25 тыс. рублей, микрокредитор даже не спросит у заёмщика, на что ему нужны эти деньги. Правда, большинство подобных контор всё-таки требуют у клиента предъявить паспорт; но это нужно не для проверки его прошлых отношений с кредитными организациями, а для формального занесения в базу и «подстраховки» на случай, если заёмщик пропадёт.
Сроки возврата микрокредита так же малы, как и его размер. В зависимости от выбранных условий, они могут колебаться от нескольких дней до нескольких месяцев — соответственно, чем дольше вы будете возвращать долг, тем больше будет переплата. Это же справедливо и для банковского займа, однако, по сравнению с банками, «микрокредиторы» накручивают проценты в
— Размер процентных ставок по микрозаймам законодательно не ограничен, поэтому они могут составлять и 500%, и 700% годовых, — подтверждает эксперт департамента оценки «2К Аудит — Деловые консультации» Ирина Воробьева. И тут же оговаривается: — В любом случае это открытая информация, доступная для заемщика. Просто до заключения договора нужно внимательно прочитать правила предоставления микрозаймов.
Информация о цене кредита действительно не составляет никакой тайны. Однако, если банки обязаны раскрывать в договоре точный размер эффективной процентной ставки — то есть указывать, сколько вы будут платить каждый месяц, сколько заплатите в итоге и каков будет переплаченный процент, — то микрокредиторы, по закону, этим правилам не подчиняются.
— Микрофинансовые организации с точки зрения закона не являются кредитными, поэтому правилам, установленным для кредитных организаций, они не подчиняются, — говорит Воробьёва.
Всё, что вам может гарантировать закон, — это то, что подробную информацию об условиях кредита можно найти... в сети Интернет. А вот если в магазине у вас не оказалось под рукой устройства с выходом во Всемирную паутину (а купить этот холодильник/телевизор/норковую шубку очень хочется), придётся полагаться на собственную внимательность и честность обслуживающего вас менеджера.
— С 2011 года в силу вступил закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». По этому закону микрофинансовые организации обязаны разработать и опубликовать правила и условия предоставления микрозаймов таким образом, чтобы заемщик мог с ними заранее ознакомиться (в сети Интернет), раскрывать эффективную ставку. Кроме того, микрофинансовые организации не имеют права в одностороннем порядке менять процентные ставки, размер комиссии и срок договора микрозайма, — добавляет Воробьёва.
Ещё один минус микрокредиторов — это скорость принятия решения. Некоторые действительно выдают деньги в долг за час, другие же требуют рабочий день на рассмотрение заявки. А вот кредит в банке можно оформить за
И несмотря на это микрофинансовые компании не собираются сдаваться. В среднем
Кстати, по данным Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), в первом квартале
Иточник: журнал «Росбанк».
