Кредитные продукты в банках становятся все популярнее, несмотря на высокие проценты. Но насколько оправданна «жизнь взаймы»? Эксперты рассказали aif.ru о том, почему, несмотря на все минусы, россияне не смогут отказаться от кредитов.
По данным Центробанка, на 1 июля 2023 года 47 миллионов россиян взяли кредиты. У 11,2 миллиона человек три кредита и более. 23 миллиона заемщиков завели кредитные карты — сейчас любителей «электронных денег» столько же, сколько и заемщиков по кредитам наличными. 10 миллионов человек платят ипотеку. 48% из них взяли больше, чем на 25 лет. При этом 39% заемщиков на момент окончательной выплаты исполнится 65 лет или больше. При этом 80% заемщиков, взявших ипотеку, уже имели потребительский кредит. 
Двигатель экономики
Кредит сегодня — основной драйвер экономики, считает директор Высшей школы финансов РЭУ им. Плеханова, доктор экономических наук Константин Ордов. «Это стало новой парадигмой: в наше время всю жизнь копить, чтобы ближе к пенсии купить себе квартиру, становится ненужным. Это является дополнительным мотивирующим фактором: взять ипотечный кредит, улучшить свои жилищные условия, обзавестись семьей, взять автокредит, а не ждать, когда подарят папа или дедушка», — объясняет эксперт.
Кроме того, это создает платежеспособный спрос. Кредиты с использованием финансовых инструментов регулируют ключевую ставку и уровень платежеспособного спроса и активности. По словам эксперта, последние 60 лет мир развивается на опережающем предложении и есть предположения, что рост уровня жизни во многих странах в прошедшие 50 лет был связан с возможностью использовать кредиты.
По словам Константина Ордова, отказаться от кредитов сегодня не получится. «Без кредитов сегодня ни одна экономика развиваться не может. Если мы попросим людей, которые поставили себя в кредитную кабалу, от этих займов отказаться, то увидим, что их жизненный уровень единовременно может упасть на 30-50% минимум, — объясняет собеседник aif.ru. — Это заставляет все развитые экономики кредитоваться, потому что выгод от него все равно больше с точки зрения создания новых рабочих мест, производств, предоставления услуг».
С другой стороны, есть люди, которые действительно попали в зависимость от кредитов. Константин Ордов рассказал, что некоторые берут у банка деньги для решения неотложных задач — собрать ребенка в школу или купить лекарства. Но таким людям, по мнению эксперта, нужна не отмена кредитов, а внимание и поддержка государства. «Главное — не надорваться финансово, а это бывает непредсказуемо. Иногда это связано с потерей работы, иногда с климатическими факторами, стихийными бедствиями», — резюмировал эксперт.
Преодолеть пассивность
Социальный психолог Алексей Рощин назвал кредиты особенностью нового времени. «Само по себе кредитование — это подвешенная морковка: человеку дают возможность получить то, что он хотел бы, накопив, но прямо сейчас, — говорит эксперт. — За счет этого он влезает в кредит, а закредитованность способствует развитию рыночной экономики. Считается, что люди, у которых есть кредиты, не будут спокойно сидеть, а будут стараться их вернуть. То, что они при этом находятся в состоянии постоянного стресса, переживают, с точки зрения экономики считается допустимым ущербом».
По словам социального психолога, в некоторых экономиках люди должны быть закредитованы, тогда они охотнее перейдут на новую работу с зарплатой выше или останутся сверхурочно, чтобы закрыть проценты. Из-за этого растет количество труда и развивается экономика. «Но это не значит, что для человека это хорошо. Наоборот, особенно у нас, с парадигмы "Емели", это становится способом преодолеть пассивность населения и готовность удовлетворяться малым. Взяв один раз кредит, приходится крутиться, как белка в колесе. Это многим не нравится», — отмечает Алексей Рощин.
Люди, которые берут много кредитов, постоянно ощущают тревогу и неудовлетворенность. Это приводит к тому, что они живут сегодняшним днем и думают о том, где взять денег. Это приводит к депрессивным расстройствам.
«Получается, что, с одной стороны, кредиты — это хорошо: они подстегивают людей работать, искать возможности и начинать собственное дело, а с другой, некоторые россияне зачастую не имеют возможности обслуживать кредиты из-за высоких ставок, и это становится препятствием для развития: когда ты все отдаешь за кредит, то развиваться не можешь», — подытожил психолог.
