Потребность в развитии малого и среднего бизнеса в стране растет, многие сегодня готовы открыть свое дело, однако не у всех есть на это первоначальные средства. Для этого и созданы государственные институты поддержки, которые предоставляют самозанятым и бизнесменам льготные займы — как на старт, так и на расширение предпринимательства. Рассказываем, как это работает в Краснодарском крае.
Лучшие в стране
Кубань сегодня — в числе лидеров по объемам финансовой поддержки малого и среднего бизнеса — с начала 2022 года Фонд микрофинансирования предоставил более 2,245 млрд рублей льготных займов, а именно — это 909 займов и 814 заемщиков. Спрос на услуги увеличился, и этому способствовала экономическая ситуация. Рост по сравнению с прошлым годом составил 133 %.
С чего все начиналось? Фонд в крае создали еще в 2013 году, первые льготные займы выдали в 2014-м. Аналогичные организации есть во многих регионах страны, однако за это время именно кубанский Фонд не раз был признан лучшим в России по капитализации и количеству выданных займов.
«Объем капитализации сейчас составляет 3,5 млрд рублей, — рассказывает исполнительный директор Фонда микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) Краснодарского края Оксана Слюсарева. — В августе мы получили дополнительную субсидию из краевого бюджета в размере 300 млн рублей. По оценкам рейтингового агентства “Эксперт РА” на протяжении трех лет мы первые в стране по объему выдачи микрозаймов, минимальному уровню просроченной задолженности и по капиталу собственных средств среди государственных МФО».
Кстати, оценивают государственные микрофинансовые организации не только по капитализации и объему займов, но и по уровню просроченной задолженности. Максимально допустимый уровень составляет 12 % от портфеля. А в Фонде Краснодарского края просрочка составляет не более 1 %.
В какие программы можно вступить?
Как это работает? Фонд предоставляет не прямую поддержку, а косвенную — выдает под минимальный процент микрозаймы, которые надо возвращать, а не безвозвратные субсидии. Оксана Слюсарева считает, что это более эффективный механизм поддержки бизнеса, потому что он стимулирует к развитию и движению вперед.
Какие отрасли бизнеса активнее обращаются в Фонд? По словам Оксаны Слюсаревой, основными заемщиками в разрезе отраслей являются предприятия аграрной сферы, оптовой и розничной торговли, туризма, производства, кафе, рестораны, салоны красоты. Часто клиенты приходят за займами неоднократно.
Большинство заемщиков занимаются сельским хозяйством. Действует программа «Фермер», по которой можно получить займ до 5 млн рублей по ставке 4,25 % годовых с отсрочкой до 9 месяцев.
Торговля вышла вперед в последние два года. С июля этого года работает займ «Торговля». Предприниматели могут брать до 5 млн рублей на оборотные средства на два года по ставке равной ключевой ставке Центробанка. При этом нет ни комиссии за выдачу микрозаймов, ни страхования, ни титула, ни залога недвижимости.
Третья по количеству выданных займов отрасль — производство. Это приоритетная отрасль для края. Уже давно действует займ «Промышленник». Так же до 5 млн рублей по ставке 4,25 %.
Для начинающих в Фонде есть программы «Старт» и «Бизнес молодых». «Старт» — это показатель национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и развитие предпринимательской инициативы». По бизнес-плану, только зарегистрировавшись, можно получить до миллиона рублей без залога, но с поручительством Фонда развития бизнеса.
Программа «Бизнес молодых» разработана в 2021 году по инициативе губернатора Краснодарского края. Участники могут получить до миллиона рублей по ставке в 0,1%. Это даже не займ, а рассрочка. Минимальная ставка именно для победителей, тех, кто защитил свой проект перед комиссией.
Займ «Специальный ЧС» могут получить действующие субъекты малого и среднего предпринимательства, пострадавшие в результате чрезвычайной ситуации. Сумма — до пяти млн рублей под 0,1% годовых, срок — от трех месяцев до двух лет с отсрочкой платежа до одного года.
Еще один продукт Фонда — заем «Социальный», предназначенный для организаций, признанных социальными предпринимателями в соответствии с федеральным законом и находящихся в соответствующем реестре. Такие клиенты могут получить заем от 0,1% до 2 % годовых.
Также в этом году ввели программу «Экспортер» — для предприятий, который были ориентированы на внешнеэкономический рынок. Размер займа от 100 тысяч до 5 млн рублей по ставке от 1 до 3% с отсрочкой платежа до полугода. Это инструмент для заёмщиков, осуществляющих внешнеэкономическую деятельность.
Не так давно в стране и на Кубани появился новый субъект предпринимательства — самозанятые, которые теперь также могут рассчитывать на госпомощь.
Какие требования?
По словам Оксаны Слюсаревой, требования к заемщику простые: положительная кредитная история — за последние 360 дней не более 30 дней просрочки.
«Когда мы проводим финансово-хозяйственную деятельность предприятия, смотрим, чтобы ему хватало на собственные ежемесячные расходы: зарплата, аренда, коммунальные платежи — за вычетом этого чистая прибыль должна быть не меньше, чем наш платеж, — объясняет она. — Мы даем льготные займы бизнесу в расчете на то, что будут созданы новые рабочие места, увеличатся налоговые поступления. Но если бизнес показывает по декларации 100 тысяч дохода за год и хочет взять 5 млн, то вряд ли стоит ждать от него такую отдачу. Цель нашей команды — чтобы бизнес вышел из серой зоны, показывал доходы официально».
В прошлом году «отсеялись» лишь 12% обратившихся. При этом клиент не несет никаких дополнительных расходов: нет скрытых комиссий за выдачу микрозаймов, дополнительных страховок, клиент также не платит за оценку залога.
В планах Фонда на ближайшее будущее не только сохранить первую позицию в России, но и разрабатывать новые программы поддержки предпринимателей.
«Сейчас мы уже воплощаем в жизнь идею — обеспечить электронный прием документов на микрозайм, — говорит Оксана Слюсарева. — Пока его немного тормозят определенные аспекты законодательства, но, надеюсь, все получится».
