По итогам 2021 года темпы выдачи ипотеки ускорятся до 20-24%, говорится в обновленном прогнозе Центрального банка РФ. Раньше регулятор ожидал рост на 16-20%. Прогноз на 2022-2023 гг. остался неизменным — рост на 14-18%.
Как рассказала глава Банка России Эльвира Набиуллина, ЦБ следит за темпами роста выдачи жилищных кредитов (которые в первом полугодии были очень высокими) и при необходимости готов принять дополнительные меры. Набиуллина напомнила, что с 1 августа ужесточается регулирование выдачи ипотеки с маленьким первоначальным взносом.
«Нам очень важно при таких темпах роста ипотеки, чтобы ипотека оставалась качественной. Будем смотреть, и если будет необходимость, будем принимать дополнительные меры. Рынок ипотечного кредитования в зоне нашего внимания», — говорит глава Центробанка.
«Главное не мешать»
Только за прошлый год цены на недвижимость в России выросли более чем на 20%. Даже несмотря на рекордно низкие ставки по жилищным кредитам, покупка квартиры стала дороже. Средний срок ипотеки в нашей стране впервые превысил 20 лет, говорится в исследовании аналитического агентства Frank AG. Год назад покупатели первички брали кредит в среднем на 19 лет, теперь — на 20,3, а вот какие цифры на вторичном рынке: 17,7 лет тогда и 19,1 лет сейчас.
Очевидно, что ипотека удовольствие недешевое, да еще и непростое, учитывая ужесточение регулирования этого рынка со стороны Центрального банка.
И очень часто важную роль в получении жилищного кредита играет работодатель потенциального заемщика. Дело в том, что без документа, подтверждающего доход, банк ипотеку не одобрит. Это справка 2-НДФЛ. Ее должен выдать работодатель, а также подтвердить, что сотрудник действительно трудоустроен. «Работодатель может выдать сотруднику справку о заработной плате и подтвердить ее подлинность при звонке из банка. Плюсом будет наличие корпоративной зарплатной карты. В этом случае банк уже заведомо знает о наличии зарплаты в определенном количестве, которую нет необходимости подтверждать. В этом случае банк очень часто дает одобрение ипотеки», — рассказывает юрист и основатель юридической компании Ольга Благовещенская.
Как говорит сооснователь и коммерческий директор финансовой компании Иван Синеев, главное, чтобы работодатель не мешал сотруднику получать ипотеку: «Многие работодатели, которые платят белую часть зарплаты отдельно и отдельно премиальную очень часто отказываются выдавать сотрудникам справку по форме банка с указанием всего реального дохода (белый+премия), а официального дохода такого сотрудника как правило не хватает».
Компенсировать расходы
По словам Синеева, некоторые работодатели компенсируют сотрудникам расходы по уплате процентов на ипотеку.
«Компенсированная сумма не облагается налогом на прибыль, НДФЛ, с нее не нужно уплачивать страховые взносы. Например, ипотека в 3 миллиона рублей на 15 лет. В начале срока ипотеки ежемесячно на уплату процентов уходит примерно 22,5 тысячи рублей. А на налогах и страховых взносах с этой суммы можно сэкономить примерно 15,7 тысяч рублей.
Если правильно применить эти льготы, то таким способом можно очень дешево повысить лояльность сотрудников к компании. Но есть нюанс, на подобные цели можно направлять не более 3% от расходов предприятия на оплату труда», — поясняет эксперт. Иными словами, помощи с ипотечными процентами дождутся только самые любимые и профессиональные сотрудники.
Ипотека от работодателя
Работодатель может подключить сотруднику зарплатный проект в том банке, где для «зарплатников» будет самая низкая процентная ставка.
А еще, по словам Ольги Благовещенской, некоторые работодатели практикуют выдачу ссуд на приобретение недвижимости. В каждой компании свои правила: это может быть беспроцентный займ или займ с минимальным процентом, но и с условиями. Например, взамен на ссуду сотрудник обязуется купить квартиру у работодателя или в дружественной работодателю строительной компании.
Кстати, риелторы обратились к правительству с просьбой разрешить работодателям выдавать сотрудникам кредиты на покупку жилья, пишут «Известия». Такая недвижимость будет оставаться в залоге у предприятия. Также ожидается, что условия ипотечных кредитов у работодателей будут выгоднее, чем у банков. А в случае увольнения сотрудник продолжит выплачивать долг старому работодателю, квартиру никто не отберет.
