Резкое повышение ключевой ставки с 8,5% до 12% вынудило Банк России с 16 августа и до конца года отменить ограничения по предельной стоимости кредитов для физлиц, но это решение не приведет к бесконтрольному росту ставок по банковским займам. Оставшиеся меры регулирования, по мнению профессора, руководителя департамента страхования и экономики соцсферы Финуниверситета при Правительстве РФ Александра Цыганова, будут сдерживать уровень процентных ставок по потребительским кредитам. «Безграничного роста кредитных ставок для физлиц все же не будет, — уверен эксперт. — Оценку кредитного риска для финансовых организаций никто не отменял, по слишком дорогим и рискованным кредитам к банкам будут применяться повышенные требования по размерам резервирования, что попросту невыгодно для них, и эта норма в некоторой степени будет сдерживать рост ставок по займам для физлиц», — подчеркнул Александр Цыганов.
Сейчас ставки по всем видам кредитов для физлиц не могут превышать более чем на треть рассчитываемый ежеквартально процентный уровень Банка России, который, в свою очередь, базируется на значении ключевой ставки. Исходя из методики подсчета, сейчас этот уровень формируется исходя из действовавшей во 2 квартале главной ставки в 7,5%, хотя с тех пор прошло уже 2 раунда повышения, и ключевая ставка достигла 12%.
Ограничения по полной стоимости кредитов для населения были отменены, чтобы «предоставить кредиторам возможность проводить большую гибкость в подстройке процентных ставок как по кредитам и займам, так и по депозитам», — объяснил свое решение Банк России. Очевидно, что с отменой ограничения стоимость кредитов увеличится, но лишь пропорционально росту ключевой ставки, «космических» процентов никто назначать не будет. «Помимо норм резервирования, остаются ограничители в виде рыночной ситуации, конкуренции и здравого смысла, — перечисляет Александр Цыганов. — Займы со ставкой, условно, в 100% годовых при текущих темпах инфляции никто брать не будет. И нужно иметь в виду, что ограничения Банк России снял временно, лишь до конца года. В течение этого периода банки вряд ли станут предлагать кредиты, на которые не будет спроса или которые заведомо невозвратные из-за дороговизны обслуживания», — заключил эксперт.
Согласно подсчетам аналитической компании Frank RG, в июле 2023 года банки выдали россиянам кредитов всех типов на общую сумму 1,53 трлн руб., что стало историческим рекордом за все время наблюдения.
