Ставки не взлетят. ЦБ отменил ограничения по стоимости кредитов для физлиц

Резкое повышение ключевой ставки с 8,5% до 12% вынудило Банк России с 16 августа и до конца года отменить ограничения по предельной стоимости кредитов для физлиц, но это решение не приведет к бесконтрольному росту ставок по банковским займам. Оставшиеся меры регулирования, по мнению профессора, руководителя департамента страхования и экономики соцсферы Финуниверситета при Правительстве РФ Александра Цыганова, будут сдерживать уровень процентных ставок по потребительским кредитам. «Безграничного роста кредитных ставок для физлиц все же не будет, — уверен эксперт. — Оценку кредитного риска для финансовых организаций никто не отменял, по слишком дорогим и рискованным кредитам к банкам будут применяться повышенные требования по размерам резервирования, что попросту невыгодно для них, и эта норма в некоторой степени будет сдерживать рост ставок по займам для физлиц», — подчеркнул Александр Цыганов. 

Золото утекает. Из-за санкций против ЦБ РФ страны возвращают свои резервы Подробнее

Сейчас ставки по всем видам кредитов для физлиц не могут превышать более чем на треть рассчитываемый ежеквартально процентный уровень Банка России, который, в свою очередь, базируется на значении ключевой ставки. Исходя из методики подсчета, сейчас этот уровень формируется исходя из действовавшей во 2 квартале главной ставки в 7,5%, хотя с тех пор прошло уже 2 раунда повышения, и ключевая ставка достигла 12%.

Ограничения по полной стоимости кредитов для населения были отменены, чтобы «предоставить кредиторам возможность проводить большую гибкость в подстройке процентных ставок как по кредитам и займам, так и по депозитам», — объяснил свое решение Банк России. Очевидно, что с отменой ограничения стоимость кредитов увеличится, но лишь пропорционально росту ключевой ставки, «космических» процентов никто назначать не будет. «Помимо норм резервирования, остаются ограничители в виде рыночной ситуации, конкуренции и здравого смысла, — перечисляет Александр Цыганов. — Займы со ставкой, условно, в 100% годовых при текущих темпах инфляции никто брать не будет. И нужно иметь в виду, что ограничения Банк России снял временно, лишь до конца года. В течение этого периода банки вряд ли станут предлагать кредиты, на которые не будет спроса или которые заведомо невозвратные из-за дороговизны обслуживания», — заключил эксперт.

Пять вопросов ипотечника. Что будет с кредитами после роста ставки ЦБ РФ Подробнее

Согласно подсчетам аналитической компании Frank RG, в июле 2023 года банки выдали россиянам кредитов всех типов на общую сумму 1,53 трлн руб., что стало историческим рекордом за все время наблюдения.