Как понять, что банку грозит отзыв лицензии?

3 июля Центробанк отозвал лицензии у четырёх банков: «Старый Кремль», «Гагаринский», «Клиентский» и «ЭНО». 

Кроме того, по информации СМИ, около двухсот российских банков находятся на стадии ликвидации. Об этом сообщает «Российская газета» со ссылкой на Агентство по страхованию вкладов. По данным АСВ, с начала года общий объём страховых компенсаций по случаям отзывов лицензий у финансовых организаций составил 120 млрд рублей. Из-за низкого качества активов банков значительная часть кредиторов не получает деньги в полном объёме. В 87% случаев обнаруживаются факты воровства и фальсификации, и почти каждый процесс ликвидации кредитного учреждения сопровождается возбуждением уголовного дела.

Сегодня большинство банков являются участниками системы страхования вкладов, что гарантирует вкладчикам возврат средств в случае отзыва лицензии у кредитной организации. Впрочем, несмотря на страховую компенсацию, процедуру возврата средств сложно назвать приятной. Во-первых, застрахованную часть накоплений можно вернуть только через некоторое время после отзыва лицензии, а это лишняя трата времени, очереди, стресс, в конце концов. Во-вторых, наверняка найдутся вкладчики, которые хранят в банках сумму, превышающую размер страховой компенсации в 1,4 млн рублей, и если финансовая организация лопнет, вкладчики вернут не более 1,4 млн рублей.

Чтобы не столкнуться с вышеперечисленными проблемами, лучше с самого начала выбрать надёжный банк и следить за связанными с ним новостями. Существуют признаки, указывающие на то, что у кредитного учреждения не всё в порядке. Безусловно, по отдельности они не гарантируют, что у банка обязательно будет отозвана лицензия, но вкупе должны насторожить.

Высокие ставки по депозитам

Если ваш банк неожиданно поднял ставки по вкладам сразу на несколько процентов — это говорит о том, что у финансовой организации не хватает ликвидности. Иными словами, за счёт привлекательных депозитов учреждение хочет привлечь больше клиентов, чтобы с помощью их денег расплатиться по своим долгам.

Потеря рейтингов

Крупнейшие международные рейтинговые агентства Moody’s, Fitch и S&P пристально следят за обстановкой в том или ином банке. Если агентства ухудшают прогнозы или даже понижают рейтинг вашего банка — это повод насторожиться. Однако важно учитывать, что «большая тройка» не устанавливает рейтинги небольшим финансовым организациям.

Изменение графика работы

Насторожить должно и внезапное изменение графика работы банковских отделений. Например, раньше финансовая организация работала семь дней в неделю и до позднего вечера и вдруг объявила субботу и воскресенье выходными днями и начала работать до 18:00–19:00 часов. Таким образом банк пытается оградить себя от потока клиентов, которые могут забрать свои сбережения. Также это говорит о том, что у кредитного учреждения проблемы с финансами, и оно пытается сократить расходы на персонал, поскольку, чем меньше работают клерки, тем меньше нужно им платить.

Ограничение денежных операций

Плохой «звоночек» — ограничение денежных операций. Если для снятия денег или закрытия депозита вам предлагают оставить заявку, причём за несколько дней, это говорит о том, что у банка определённо имеются проблемы.

Тревожные сообщения в СМИ

Не забывайте следить за новостями о деятельности банка, которому вы доверили накопления. Если в финансовую организацию, где вы храните деньги, приходят с проверками и обысками, это опять же свидетельствуют о её проблемах.

Массовый вывод капитала

Ещё одним поводом для беспокойства служит массовый вывод капитала из банка. Проще говоря, клиенты вашей финансовой организации начинают активно закрывать вклады, это может привести к тому, что банк потеряет ликвидность и окажется на грани банкротства.

Смотрите также:

• Как вернуть вклад из «рухнувшего» банка? →
• У какого банка могут отозвать лицензию? →
• ...Что такое «санация банков»? →