Сколько будут платить водители за ОСАГО по новым правилам?
24 августа в России вступили в силу поправки в закон об ОСАГО, позволяющие страховым компаниям устанавливать персональный тариф для каждого автовладельца. Теперь страховщики могут определять стоимость полиса в зависимости от качества вождения и соблюдения Правил дорожного движения водителем.
Ранее базовая ставка тарифа была единой для жителей одного города или региона. Предполагается, что благодаря поправкам ОСАГО станет дешевле для аккуратных водителей.
Что будет влиять на стоимость полиса ОСАГО?
При расчете базовой ставки тарифа теперь будут учитываться риск-профиль водителя и его личностные характеристики. Однако при этом стоимость полиса должна быть определена в пределах максимальных и минимальных значений базовой ставки страховых тарифов, установленных Банком России для соответствующего транспортного средства.
Теперь страховщики могут учитывать случаи нарушения ПДД или правил эксплуатации авто водителем, наказание за управление автомобилем в состоянии опьянения, отказ от медицинского освидетельствования, лишение прав и прочее. Также компании могут определить иные факторы, повышающие риск причинения вреда при использовании транспортного средства и влияющие на потенциальный размер причиненного вреда. Конкретные факторы, понижающие и повышающие тариф, должны быть опубликованы на сайтах страховых компаний.
При этом Центробанк определил, что компании не могут брать в расчет любые дискриминирующие человека факторы: его вероисповедание и отношение к религии, национальную, языковую и расовую принадлежность, должностное положение и пр.
Какой теперь может быть базовая ставка?
Также изменился тарифный коридор, в пределах которого может колебаться базовая ставка. Для легковых автомобилей физических лиц он расширен на 10% вниз и вверх. Таким образом, тариф базовой ставки будет находиться в пределах 2 471-5 436 рублей.
В свою очередь, для автомобилей юрлиц тарифный коридор расширили на 20%, а для такси — на 30%.
Как изменится средняя премия?
Исполнительный директор Российского союза автостраховщиков Евгений Уфимцев считает, что для добросовестных водителей после вступления в силу нового закона полис будет обходиться дешевле. По его словам, предыдущее расширение тарифного коридора, которое было в январе 2019 года, привело к тому, что средняя премия снизилась.
«Мы видели, что расширение тарифного коридора, причем более существенное — на 20%, — привело к тому, что, наоборот, с 6 тыс. руб. до 5 тыс. 400 руб. уменьшилась средняя премия. На наш взгляд, вторая волна, если не будет других катаклизмов, имеет такую же направленность. Для добросовестных автовладельцев цена полиса будет продолжать снижаться, а для „плохих“ водителей — увеличиваться», — пояснил Уфимцев АиФ.ru.
На сколько может вырасти стоимость полиса?
Евгений Уфимцев приводит пример расчета стоимости полиса. «Житель Москвы, которому 35 лет, у него стаж вождения 15 лет, стандартная машина, не какая-то навороченная, спортивная. Если у него КБМ, коэффициент скидки бонус-малус, единица, у него цена полиса, возможно, от 6 до 11 тыс. руб. Если у него КБМ 0,5, он ездил 10 лет, у него не было ДТП, это аккуратный водитель, добросовестный, у него стоимость полиса от 3 до 5 тыс. может быть. Но, если он попадал в ДТП несколько раз, у него может стоимость увеличиться до 15 тыс. Вот разница: 3-15 тыс. КБМ влияет и тарифный коридор», — поясняет эксперт.
Управление автомобилем в состоянии опьянения, отказ от медицинского освидетельствования, лишение прав и т. д. — это грубые неоднократные правонарушения, которые сильно повышают вероятность попадания в ДТП, говорит Уфимцев. «Во всем мире есть эта практика, для таких водителей страховка становится очень дорогой. У них частота страховых случаев в восемь раз выше, чем у обычных автовладельцев», — отмечает эксперт. При этом нет четкого ранжирования роста стоимости полиса в зависимости от грубости правонарушения.
Какие риски возникают у добросовестных автовладельцев?
Исполнительный директор Российского союза автостраховщиков отмечает, что теперь важно, чтобы недобросовестные автовладельцы, для которых цена полиса увеличится, не перестали страховаться.
«Любая либерализация требует в том числе более четкого контроля со стороны госорганов. Сейчас „плохой“ водитель покупает полис. Он у него дешевый, потому что за него заплатил добросовестный автовладелец, компенсировал часть премии. А теперь для него полис взлетит. Если добросовестный автовладелец купил полис, а у „плохого“ водителя полиса нет, первому придется самому разбираться с „плохим“ автовладельцем, который не стал дорогой полис покупать», — предупреждает эксперт.
