Какие минусы есть у автокредита?
Автокредит позволяет приобрести машину, имея минимальные накопления. Воспользовавшись программой льготного кредитования, которая действует в стране с 2015 года, можно еще и компенсировать часть процентов по кредиту, а именно получить скидку на уплату первоначального взноса в размере 10% от стоимости автомобиля. Скидку могут получить граждане, которые приобретают автомобиль в собственность впервые, а также семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми.
Однако, несмотря на эти преимущества, у автокредита есть и ряд минусов:
Получить могут не все
Банки предъявляют жесткие требования к заемщикам. Как правило, автокредит не дают молодым людям и пенсионерам, а также тем, у кого плохая кредитная история.
«Заемщику нужно обязательно иметь постоянную прописку на территории РФ, чтобы получить кредит. Кроме этого, клиенту должно быть от 20 до 65 лет, общий стаж работы не менее одного года. На последнем месте работы нужно проработать не менее четырех месяцев. Также должна отсутствовать отрицательная кредитная история», — рассказали АиФ.ru в call-центре «Газпромбанка».
Некоторые банки сегодня используют скоринговые программы оценки клиентов, то есть изучается не информация, которую заемщик о себе сообщает, а экспертная оценка данных — информация из кредитного бюро, данные движений по счетам и т.д.
«Есть классические банки, которые используют стандартную скоринговую модель и у них ограничения накладываются, исходя из формальных признаков — возраста, наличия справок и т.д. Но сейчас поднимается новая волна использования скоринговых методов, которые анализируют не только паспорт или справку с места работы, а образ жизни человека, даже используя данные из его соцсетей. Подобные скоринговые модели могут способствовать выдаче кредитов тем клиентам, которым банки отказали, но бывает и наоборот», — говорит генеральный директор CarPrice Денис Долматов.
Автомобиль находится под залогом
При оформлении автокредита, человек получает автомобиль, но при этом машина остается в залоге у банка. После оформления документов и постановки на учет транспортного средства, ПТС хранится в банке до окончания срока действия договора, и даже если собственник найдет покупателя на заложенное авто, то продать его будет невозможно.
«Минусами автокредита являются обязательства, за которыми нужно следить. Кроме того, сама машина, если она приобретается по автокредиту, а не потребительскому, оказывается в залоге и тем самым ограничивается перепродажа этой машины до погашения кредита», — говорит Долматов.
Покупка полиса КАСКО
Почти во всех случаях при оформлении автокредита необходимо покупать полис КАСКО.
«В основном покупка КАСКО обязательна при оформлении автокредита, но сегмент поддержанных автомобилей немного отличается от новых, и поэтому сейчас у многих компаний появляются программы с банками, которые позволяют оформлять кредиты без оформления полиса КАСКО», — говорит Долматов.
Необходим первоначальный взнос
Автокредит можно оформить, если вы готовы внести первоначальный взнос, который, как правило, составляет 10-30% от стоимости автомобиля. «Если автомобиль приобретается у компании-партнера, то взнос составляет 15%, если в других автосалонах, то 20%», — говорят в «Газпромбанке».
Долгая процедура оформления
На сегодняшний день для оформления автокредита требуется небольшой пакет документов, но тем не менее оно может занять несколько дней. Ускорить процесс можно за счет оформления экспресс-кредита, решение принимают в течение 30 минут, но процентная ставка по нему обычно выше, чем по обычному.
«Оформление кредита занимает до трех рабочих дней, если клиент подает документы в том же регионе, где находится банк. Если нет, то до семи дней. Клиент должен предоставить паспорт, заявление-анкету, копию трудовой книжки, заверенной работодателем, и документ или выписку НДФЛ, подтверждающие доход», — рассказали в «Газпромбанке».
Шанс получить автокредит под наименьшую процентную ставку имеют клиенты, у которых на руках полный комплект документов (справки с работы с подтвержденным официальным доходом, документы о собственности на жилье или движимое имущество.
