Как банки экономят?
Не секрет, что в декабре спрос на товары возрастает в несколько раз по сравнению с остальными месяцами. К примеру, в прошлом году спрос на автокредиты в декабре был на 30% больше, чем в весенние месяцы. Как же банки и автопроизводители идут нам на уступки?
Как правило все «бонусы» делятся на три вида:
автокредит выдается без первоначального взноса
автокредит выдается под минимальный процент
автокредит без платы за пользование кредитом
Больше всего при покупке автомобилей на льготных условиях удается сэкономить за счет низких или вообще нулевых ставок займа. Но и здесь есть свои подводные камни. Согласно Налоговому кодексу, возникающая при этом экономия на процентах должна облагаться налогом на доходы по ставке 35%. Это происходит, когда ставка по кредиту в валюте ниже 9% годовых, а в рублях — ниже трех четвертей ставки рефинансирования ЦБ, т. е. 7% годовых.
Чтобы избавить клиентов от лишней головной боли, в кредитном договоре банки указывают ставку не ниже предельной безналоговой. Чаще всего это ставка стандартных кредитов банка.
Недоплаченные заемщиком проценты банку компенсирует автопроизводитель, предоставляя скидку на автомобиль. Снижение ставки по кредиту происходит за счет специальной цены от автопроизводителя, который частично субсидирует покупку. Но оплата комиссии за выдачу кредита и расходы на страхование целиком ложатся на покупателя.
Когда бывают скидки?
Большинство подобных скидок банков и дилеров действуют лишь до начала следующего года, то есть до 31 декабря. Поэтому купить в кредит на льготных условиях можно, как правило, лишь автомобиль 2007 года выпуска.
При этом клиент должен успеть получить одобрение банка на ссуду – рассмотрение заявки обычно занимает от одного до трех дней, и заказать автомобиль до окончания срока действия акции – до 31 декабря. Вносить первоначальный взнос, заключать договор купли-продажи можно тогда, когда автомобиль придет.
Если вы не успели или не смогли оформить заявку на автокредитование до Нового года, не расстраивайтесь. После Нового года действие некоторых льготных кредитов может быть продлено. Также в январе автопроизводители и дилеры смогут предложить дополнительные скидки на те модели, которые необходимо будет срочно продать. Но такое предложение будет действовать только в январе. Так что внимательно ищите подобные предложения. Обычно дилеры спешат сообщить об этом всем на свете.
