В январе 2016 года банки зафиксировали нетипично высокий для постпраздничного периода спрос россиян на так называемые POS-кредиты (займы, которые предоставляются в торговых сетях). Дело в том, что начало года у финансовых организаций считается тихим, с точки зрения обращения граждан за займами, временем года. Как сообщает «Коммерсантъ», объём подобных кредитов, выданных в банках «Ренессанс кредит» и «ХКФ-банке» в январе, будет сопоставим с показателями ноября, а в «Альфа-банке» ожидают ещё большего роста.
АиФ.ru обратился к экспертам и выяснил, можно ли в условиях девальвации рубля выиграть на покупке техники, взятой в кредит?
Иван Соловьёв, профессор кафедры налогового и финансового права Финансового университета при Правительстве РФ:
— Вообще, вызывает удивление, что люди даже под влиянием снижающихся рублёвых котировок продолжают совершать те же бессмысленные поступки, что и в конце 2014 года. Ведь уже в феврале – марте 2015 интернет пестрел объявлениями о продажах купленных впрок товаров. Кроме того, не стоит забывать правило, согласно которому любая техника, покинув магазин, стоит уже на 25–30 процентов дешевле.
А если она куплена в кредит, то она обойдётся как минимум уже в полторы – две цены. И потом ни один магазин не станет торговать себе в убыток, и, если кто-то убеждает, что на товары в целях сохранения спроса держатся «старые» цены, нужно понимать, что там всё равно заложена рыночная цена этого товара плюс наценка конкретного магазина (а вот уже она может быть чуть больше или меньше). В любом случае, в скором времени рубль значительно скорректируется, отыграв своё падение, что для купивших ненужную технику на пике спроса будет означать не что иное, как полученные убытки.
Совершенно однозначно в текущей ситуации то, что бытовая техника не является и не может являться средством сбережения в условиях ослабления курса рубля. Вдвойне ошибочно, да и просто опасно приобретать её на средства довольно дорогих потребительских кредитов. Во-первых, это неоправданно с экономической точки зрения, а во-вторых, в кризисных условиях непонятно, сохранятся ли у покупателя возможности для обслуживания взятого кредита, поэтому не стоит добровольно вешать на себя такие финансовые вериги.
Роман Терёхин, руководитель независимого экспертного центра «Общественная Дума», партнёр компании «Деловой фарватер»:
— Если в технике нет необходимости, то она не будет использоваться. В результате это приведёт к устареванию и поломкам. Вещь может быть выброшена, даже будучи практически не использованной или вообще не используемой. К тому же потом не выйдет продать эту технику дороже, даже если она не поломана и ею не пользовались.
С финансовой точки зрения, подобные покупки ненужной техники, да ещё и в кредит, не являются инвестиционными вложениями, как многие ошибочно считают. Они не могут помочь уменьшить ущерб при обесценении нацвалюты. При этом оформление кредита в разгар кризисного периода в будущем может создать множество проблем, поскольку очень высока вероятность появления просрочки по таким кредитам. Для заёмщиков это дополнительные расходы в виде штрафов и пеней.
Андрей Люшин, заместитель председателя правления «Локо-Банка»:
— Однозначно утверждать, правы ли граждане или нет, — нельзя. Дело в том, что в памяти ещё свежи воспоминания о ситуации, сложившейся в четвёртом квартале 2014 года, когда резкий обвал рубля спровоцировал сограждан на стихийные покупки бытовой техники и электроники из-за опасений роста цен. В целом, конечно, они правы, ведь за минувший год эти товары действительно подросли в цене. Однако поддаваться панике, скупая ненужные вещи, тоже не стоит.
На мой взгляд, текущая ситуация с покупкой техники гораздо спокойнее, чем годовалой давности, хотя бы с той разницей, что граждане, по утверждениям ритейлеров, не покупают по 3–4 телевизора с целью продать дороже, а просто покупают необходимые товары заранее, опасаясь дальнейшего роста цен. Опять же, из-за возросшей инфляции и сокращения реальных доходов населения эти покупки делаются в кредит, наращивая портфель POS-кредитования у розничных банков. И тут утверждать однозначно, правы ли они или нет, нельзя. С одной стороны, покупка в кредит — это переплата за товар, которая равна процентной ставке по кредиту. С другой стороны — участники рынка говорят о возможном повышении Центробанком ключевой ставки, вследствие чего банки симметрично увеличат кредитные ставки.