По ее словам, ЦБ борется с излишней закредитованностью заемщиков, для чего ввел такой параметр, как предельная долговой нагрузки (ПДН). Он рассчитывается следующим образом: из совокупных ежемесячных доходов клиента вычитается сумма платежей по всем кредитам, включая тот, который он хочет взять. Если они превышают 40% от всего, что заемщик зарабатывает, считается, что ему будет сложно справится со своими обязательствами.
«Так что с 1 октября 2024 года, допустимая доля потребительских кредитов, которые банки смогут выдавать клиентам с ПДН от 50 до 80%, снижается до 15% от квартального объема выдач, — рассказала эксперт. — То есть заемщиков, которые платят больше 50% от доходов, должно быть не больше 15%. Доля кредитов и займов, которые могут быть выданы заемщикам с ПДН выше 80%, сокращается до 3% для банков и МФО».
Теперь тем, у кого много кредитных продуктов, получить одобрение по новому займу станет сложнее, отметила экономист.
«Сейчас проверка заемщиков со стороны кредитной организации в большей степени носит формальный характер, — уточнила Проданова. — Это подтверждает статистика самого Центробанка — 53% задолженности по кредитам приходятся на россиян с долговой нагрузкой больше 50%. И вполне логично, что Банк России недоволен бурными темпами выдачи необеспеченных кредитов и займов, поскольку высокие риски заемщиков по неуплате — это риски и самих банков. Риск вероятности банкротства кредитных учреждений растет в параллель с ростом закредитованности граждан».
В целом, отметила эксперт, решение Центробанка вполне логично и ожидаемо. По ее мнению, мера подобного рода будет способствовать не только снижению закредитованности населения, но и содействовать накоплению макропруденциального запаса капитала банков.
Кроме того, уверены эксперты, ЦБ и дальше будет ужесточать денежно-кредитную политику. В частности, не исключено и повышение ключевой ставки в октябре.