Депутаты Госдумы во втором и третьем чтениях приняли законопроект, позволяющий гражданам самостоятельно продавать ипотечные квартиры. Ранее для этого требовалось согласие банка. По мнению экспертов aif.ru, такая инициатива защитит деньги и имущество граждан от недобросовестных финансовых организаций.
Банк не спрашивают
Как пояснил первый заместитель председателя Комитета ГД по строительству и ЖКХ Владимир Кошелев, самостоятельно продавать ипотечную квартиру сейчас непросто, и порой сделать это можно исключительно через публичные торги или аукцион. Нередко при этом квартиры уходят по невыгодной для владельца стоимости.
«Принятый сегодня во втором чтении законопроект впервые четко прописывает право залогодателя — физического лица самостоятельно осуществлять реализацию заложенного имущества, и определяет основные параметры этой процедуры. В частности, заемщик сможет инициировать самостоятельную продажу ипотечной квартиры не только после возникновения просрочки по платежам, но и вообще в любой момент — при любом изменении планов и жизненных обстоятельств. Единственное важное условие — на квартиру еще не должно быть наложено взыскание», — пояснил парламентарий.
По замыслу авторов инициативы, гражданин подпишет специальное заявление с обязательством полностью погасить долг перед банком после того, как продаст недвижимость и выручит за нее деньги, а банк, в свою очередь, обязан в течение 10 рабочих дней со дня такого заявления дать на него письменный ответ. Но если причин для отказа нет, он должен дать согласие и информацию об остатке долга, рассчитанного на дату окончания срока самостоятельной реализации имущества.
Заемщик под защитой
Риелтор Анна Сизон считает, что этот закон нацелен на обеление рынка и на защиту прав клиентов не самых крупных банков. «Да, на его обкатку потребуется какое-то время. Скорее всего, будут вносить доработки именно физического свойства — как закон будет применяться на практике. Но его суть очень верная, поскольку, если ваша квартира заложена не у крупного банка, которые всегда у нас на слуху, нет проблемы с тем, чтобы продать залоговую квартиру — они делают это очень легко. Но бывают недобросовестные банки, с которыми может быть очень много проблем, особенно если возникают сложности с платежами. Банки чаще всего отказывают клиентам и ждут момента, когда квартира будет выставлена на торги, и зарабатывают на тяжелых ситуациях своих клиентов. Этот закон позволит людям самим выставлять квартиру на рынок и продавать залоговый объект. Да, процедура и сейчас останется сложной, но она перестанет упираться в разрешение банка», — подчеркнула эксперт.
Сизон уточнила, что обычно недобросовестные залогодержатели запрещали продажу и выходили в суд, выставляя квартиру на торги и реализовывая ее там на 30-50% ниже рынка, и человек, погашая долг перед банком, оставался ни с чем.
Решение без дефолта
Аналогичное мнение высказал и эксперт «Народный фронт. Аналитика» Михаил Алексеев. По его словам, инициатива следует объективному спросу, ведь ситуация, когда люди не справляются с ипотечным кредитом и допускают ипотечный дефолт — распространенная. «И зачастую заемщик не может по справедливой цене самостоятельно продать недвижимость, он вынужден упрашивать банк, с которым нет четкой связи, даже если есть покупатель, который готов заплатить, погасить эту ипотеку. Поэтому норма, которая бы позволяла это делать, она весьма актуальна и следует естественной логике: если человек не справился с ипотекой, у него должна быть законная возможность разрешить этот вопрос», — уточнил Алексеев.
Однако, по мнению эксперта, в этом вопросе следует обратить внимание на то, как будет согласовываться с банком стоимость продажи, если, например, стоимость квартиры будет ниже остатка задолженности. «В то же время хотел бы отметить следующий момент: если стоимость жилья, к примеру, 10 миллионов, а ипотека 5 миллионов, то на оставшиеся после продажи и погашения ипотеки деньги распространяется иммунитет единственного жилья. Поэтому этот законопроект отвечает логике инициатив, которые так или иначе направлены на защиту потребителей финансовых услуг и заемщиков», — подчеркнул собеседник.
В то же время и у самих граждан изменился подход к погашению ипотеки. Они перестали закрывать кредиты досрочно, предпочитая оставлять деньги на вкладах под высокий процент.
