Более 21 млн россиян имеют просроченные долги по кредитам разного размера. Таковы 
данные Федеральной службы судебных приставов. Юридические фирмы все чаще предлагают бесплатно списать растущую задолженность. Стоит ли верить этим обещаниям и какими могут быть последствия такого банкротства, aif.ru рассказал юрист Вячеслав Курилин.
Антонина Лопаева, aif.ru: Вячеслав, число должников по кредитам в нашей стране исчисляется миллионами. Кто эти люди: представители социального дна?
Вячеслав Курилин: Далеко не всегда. В долговой кабале оказываются и люди с высшим образованием, с научными степенями. В моей практике были случаи, когда человек набирал по 40-60 займов. Есть и другие истории. Например, телефонные мошенники обманули дедушку, у него пенсия — 13,5 тыс. рублей, а банкам он теперь должен 2,5 млн рублей. Или женщина с тремя детьми, бывший муж которой занимался бизнесом и наделал долгов под поручительство супруги. Брак распался, но кредиторы с нее взыскивают долги мужа. А ей детей нужно кормить. Конечно, в таких ситуациях им ничего не остается, кроме как вступать в процедуру банкротства. Для них это реальный выход.
— Человек идет искать в Сети, «как списать долги по кредитам», и ему предлагается сделать это бесплатно. Так, действительно, можно?
— Проблема в том, что такие формулировки частично верны, поэтому вводят в заблуждение. В России есть два варианта банкротства. Первый — это судебное. Оно обычно длится не менее полугода, а дальше может затянуться и на год, и на три. Особенно когда человек попадает к не очень добросовестным юристам, которые предлагают человеку ежемесячную «абонентскую плату» за некое сопровождение или оформление документов. Таким фирмам выгодно, чтобы процесс банкротства длился как можно дольше.
При судебном банкротстве должнику придется понести внушительные финансовые расходы. Кроме затрат на юристов, которые в среднем по России берут около 10 тысяч рублей, придется оплатить 300 рублей за госпошлину, 25 тысяч рублей — за работу арбитражного управляющего, за публикацию материалов в СМИ, а также почтовые расходы. Часто речь идет о сотнях писем, особенно если кредиторов много.
— А бесплатное списание долгов все-таки есть?
— Да, это упрощенный порядок, при котором человек подает заявление на банкротство через МФЦ. Этот путь бесплатный. Но есть нюансы. Во-первых, воспользоваться упрощенным порядком могут далеко не все. Во-вторых, есть ситуации, когда банкротство по требованию кредитора переводится в обычный порядок — со всеми судебными издержками и тратами. В-третьих, здесь снова появляются нечистые на руку фирмы, которые предлагают некое сопровождение, консультации и другие услуги за деньги.
— Обещание гарантированного списания долга — это тоже введение в заблуждение?
— Да, и Федеральная антимонопольная служба (ФАС) борется с этой рекламой. Не всегда можно списать долги. Например, не списывают долги по алиментам или по уголовным делам, если суд постановил взыскать какие-то убытки. Бывает, что при взятии кредита заемщик предоставил недостоверные справки о доходе и трудоустройстве — скажем, никогда не работал в фирме, а справку ему сделали. Это лишь несколько примеров, когда на списание долгов рассчитывать не приходится.
— Какие ограничения есть у бесплатного списания долгов?
— В упрощенном порядке могут банкротиться люди, у которых основной финансовый источник — пенсионные выплаты, а имущества для взыскания нет, и исполнительное производство идет более года. Следующая категория — россияне, получающие пособия по рождению и воспитанию ребенка, в отношении которых более года идет исполнительное производство. На упрощенное списание долгов могут также претендовать любые граждане с любым доходом, в отношении которых исполнительное производство идет более семи лет.
Списать по упрощенной форме можно от 25 тыс. до 1 млн рублей.
— То есть если человек попадает под эти критерии, он просто подает заявление в МФЦ, и долг списывается?
— Не совсем так. Инициирование упрощенного банкротства не означает, что по решению кредитора процедура не перейдет в судебную. Например, если должник утверждает, что никаким имуществом не владеет, но кредиторы видят обратное, то им выгоднее перевести банкротство в обычный режим.
— Должник рискует только своим имуществом?
— При упрощенном порядке предполагается, что у должника имущества нет. Но кредиторы также смотрят на совместно нажитое имущество супругов. Если оно есть, то, не исключено, что банкротство пойдет через суд. Конечно, это неприятный сюрприз для супругов, которые уверены, что их дело не коснется. Но на это есть все законные основания. Или бывает так, что у заемщика есть машина, которая записана на него, но на самом деле принадлежит родителям. Тут работает принцип «на кого объект записан, того и собственность».
— Родственники могут как-то отстоять имущество в таких ситуациях?
— Есть варианты защиты, но нужно понимать, что имущество супруга обязательно будет рассмотрено кредиторами, как и сделки с ним за последние три года.
— У банкротства есть какие-то последствия?
— После завершения банкротства человеку нужно в течение пяти лет сообщать кредиторам, что он являлся банкротом. Также закон запрещает занимать человеку в течение трех лет руководящие должности — такие, как генеральный директор, президент компании и прочее. Сами по себе требования не жесткие, но часто сразу после банкротства человек получает новые предложения от банков по займам. Однако следующее банкротство возможно не раньше, чем через пять лет. Так что, если будут долги по новым кредитам, придется как-то иначе решать ситуацию.
— Будут ли у бывшего банкрота трудности с получением новых кредитов?
— Как правило, в этом плане последствий для человека или его родственников не бывает. Но есть исключения. Условно говоря, если гражданин вскоре после прохождения процедуры банкротства покупает себе дорогую квартиру и машину премиум-класса, кредиторы могут заподозрить, что должник просто прятал деньги.
— Что вы порекомендуете людям, которые накопили долги по кредиту?
— Часто человек не до конца понимает, что это за процесс, и пытается «передумать», когда банкротство уже запущено. Так не получится, и процедура будет доведена до конца. Поэтому прежде, чем вступить в нее, нужно все тщательно взвесить. Одним банкротство не подходит категорически, и лучше рассмотреть реструктуризацию в рамках банкротства, когда человек может вернуться в график платежей, заморозив пени и проценты и сохранив имущество. Для других же банкротство — это оптимальный выход из трудной ситуации.
Самое главное — если нужна консультация юриста, выбирать нужно по рекомендации. Здесь как с медициной: когда понимаете, что что-то идет не так, а деньги с вас все равно берут, лучше обратиться за вторым или даже третьим мнением.
