Госдума обяжет банки проверять наличие самозапрета на кредиты у своих клиентов по номеру ИНН. Закон, который установит этот механизм защиты от мошенников, прорабатывается и будет принят Госдумой в 2024 году, заявил глава комитета по финрынку Анатолий Аксаков. Однако россиянам не нужно ждать так долго, чтобы защититься от злоумышленников.
Зачем нужен запрет на выдачу кредитов
Если человек не привык часто брать у банка в долг, то запрет позволит ему обезопасить 
себя от ситуации, когда мошенники получают доступ к его личному кабинету в банке и оформляют на его имя кредит, а затем крадут эти деньги, объяснил aif.ru доцент Финуниверситета, автор социального проекта «Финансовая грамотность: просто о сложном» Петр Щербаченко.
«Многие люди думают, что если их счет в банке пуст, то и красть там нечего, но это не так. Злоумышленники могут похитить не только те деньги, что уже лежат в банке, но и быстро оформить кредит, а затем вывести всю сумму со счета жертвы. Если утечка данных для доступа к личному кабинету клиента банка произошла по его вине, то банк заставит человека погасить этот кредит, как если бы он оформил его сам», — рассказал эксперт.
Чтобы оградить россиян от этой крайне неприятной ситуации, Госдума разрабатывает законопроект, который позволит устанавливать запрет на выдачу кредитов дистанционным способом через «Госуслуги». Этим путем можно будет быстро и удобно прописать специальное ограничение в свою кредитную историю, и все банки будут обязаны его учитывать.
Однако ждать еще год-полтора, пока закон вступит в силу, необязательно, отметил Петр Щербаченко. Уже сейчас можно обратиться в свой банк и попросить установить запрет на выдачу кредитов дистанционным способом. Большая часть банков идет навстречу таким просьбам.
Как запретить банку оформлять кредиты
Пока законопроект не принят, россияне могут обратиться в банк с заявлением о самозапрете на выдачу кредитов, однако единого механизма на этот случай не предусмотрено. Одни банки принимают такие заявления удаленно, другие просят явиться в офис лично, третьи не ограничивают выдачу кредитов своим клиентам вообще.
Так, например, в «Тинькофф банк» принимают заявление о самозапрете на выдачу кредитов по телефону. Установить такой запрет можно оперативно, а вот заявление клиента об отмене этого запрета обрабатывается от нескольких часов до нескольких суток. В «Сбере» можно установить запрет только на выдачу кредитов через «Сбербанк Онлайн», для этого нужно прийти в одно из отделений банка с паспортом и подать заявление лично. Снять запрет можно тем же путем.
Оператор техподдержки «Газпромбанка» сообщил корреспонденту aif.ru, что заявление о самозапрете на кредиты можно написать в отделении банка, но распространяться он будет только на кредиты, которые можно оформить через приложение для смартфона. Установить запрет на оформление кредита через интернет-кабинет сейчас невозможно.
«Росбанк» и ВТБ не принимают у своих клиентов заявлений о самозапрете на выдачу кредитов ни в отделениях, ни дистанционным способом. Пресс-служба банка ВТБ объяснила aif.ru это тем, что ВТБ ждет внедрения законопроекта по самоограничениям на кредитование через Бюро кредитных историй и государственные сервисы, а пока только готовится к его применению.
«Основная угроза потери денег возникает в момент вывода средств на счета мошенников, и ВТБ активно прорабатывает модели и способы защиты клиентов как по их собственным средствам, так и по кредитным. Поэтому для банка важно отследить причины оформления кредита и в случае подозрительных действий — оперативно предотвратить вывод денег в руки злоумышленников», — отметили в пресс-службе банка ВТБ.
Что говорят в Центробанке
Банк России активно участвовал в подготовке законопроекта, закрепляющего механизм самозапрета на кредиты и займы, сообщила пресс-служба ЦБ в ответ на запрос aif.ru. «Считаем его одним из приоритетных, надеемся, что он будет принят в ближайшее время. После того, как закон заработает, человек сможет обезопасить себя от ситуации, когда мошенники на его имя оформляют кредит или заем в любых банках и микрофинансовых организациях (МФО), в том числе и тех, клиентом которых он не является», — отметили в Центробанке.
В том случае, если, несмотря на установленный запрет, договор кредита или займа все же будет заключен, банк или МФО не сможет потребовать от заемщика исполнения обязательств по договору, подчеркнули в ЦБ. «Этот механизм должен быть закреплен на уровне законодательства, поскольку подразумевает возможное лишение прав требования кредитора и напрямую затрагивает права граждан», — заключили представители Банка России.
