Почти 33 триллиона рублей — такова сумма всех накоплений россиян, подсчитали в Росстате. Чаще всего граждане предпочитают хранить деньги на банковских депозитах (21,7 триллиона рублей, 66,3% от общего объема сбережений).
А во что можно вложить деньги, кроме вклада? Этот вопрос АиФ.ru задал экспертам по инвестициям. В качестве суммы сбережений мы взяли 100 тысяч рублей — две с половиной средние российские зарплаты или 50% от среднего размера вклада в РФ.
Инвестиционные монеты
С суммой даже до 100 тысяч рублей можно без проблем инвестировать в коллекционные монеты. Делаются они из драгоценных и недрагоценных материалов и выпускаются Центробанками к памятным датам.
По словам эксперта рынка драгоценных металлов, вице-президента «Золотого монетного дома» Алексея Вязовского, за последние три года унция золота выросла в цене на 20%, до 1320 долларов. Инвестиции в монеты выгодны так же, как и в золотые слитки. В качестве рекомендации эксперт советует золотые монеты «Георгий Победоносец». «Одна монета стоит 23 тысячи рублей. Есть еще популярные монеты — австрийский Филармоникер, австралийское Кенгуру. Цена — около 90 тысяч рублей. <...> Правильно выбранная монета может подорожать еще больше, чем золото: ее цена зависит не только от цены металла, но и от спроса», — добавляет эксперт.
Кроме того, нужно иметь в виду, что по закону за инвестиции в монеты не нужно платить налог на добавленную стоимость.
«Что касается рисков, разумеется, они есть. Вам могут продать подделку. Поэтому не покупайте монеты с рук, проверяйте качество: это можно сделать путем взвешивания и измерения. Размеры и вес монет устанавливает монетный двор, и эти параметры легко найти в интернете», — подсказывает Вязовский.
Купить монеты можно в банках и специальных магазинах: это первичный рынок. А еще — у коллекционеров, в антикварных и нумизматических лавках, на аукционах.
Акции и облигации
Ценные бумаги — доступный вариант для инвестиций при небольшом капитале. По словам финансового эксперта Азата Халимова, с суммой в 100 тысяч рублей можно приобрести большинство ценных бумаг на отечественном фондовом рынке. «Нужно понимать, что чем доходнее вложения, тем они рискованнее. И наоборот — чем надежнее вложения, тем они менее доходны», — подчеркивает он.
Сохранность средств в случае инвестиций в акции не гарантируется. Вложенная сумма может как увеличиваться, так и снижаться в зависимости от рыночной конъюнктуры.
Можно подобрать набор инвестиционных инструментов с умеренным риском и умеренной доходностью, состоящий из акций, облигаций.
В акциях нужно уделить внимание так называемым «голубым фишкам», компаниям с высокой капитализацией, акцент стоит делать на высокодивидендные бумаги, говорит брокер по работе с ключевыми клиентами инвестиционной компании «ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент» Владимир Крохалев.
«В облигациях стоит предпочитать выпуски наиболее надежных эмитентов как корпоративного сектора, так и суверенные долговые обязательства. Начинающим инвесторам не стоит покупать облигации с длинными сроками погашения, а также высокодоходные облигации компаний и банков с низким рейтингом», — добавляет он.
«Перед любыми вложениями оцените сами или с помощью управляющего специалиста свой риск-профиль, глубоко проанализируйте, что собираетесь делать. С деньгами — как в медицине: сначала обследуем, потом — диагноз, не наоборот», — поясняет Халимов.
Риск лишиться денег в случае инвестиций в облигации возможен только в случае банкротства компании-эмитента ценных бумаг. Если же вы инвестируете в государственные облигации, здесь риск практически отсутствует: потерять средства можно только в случае дефолта государства.
Индивидуальный инвестиционный счет
С помощью индивидуального инвестиционного счета (ИИС) на ценных бумагах можно заработать больше. ИИС дает право пользоваться налоговыми преимуществами: государство возвращает уплаченный от инвестиций НДФЛ (13%), но не более 52 тысяч рублей в год, поясняет Халимов.
С помощью ИИС можно покупать облигации: государственные и/или крупных компаний. А сам индивидуальный инвестиционный счет можно завести в банке или у брокерской компании.
Кстати, в настоящее время ИИС в России открыли более 700 тысяч инвесторов, а суммарные активы оцениваются в 200 миллиардов рублей (данные Московской биржи).
Краудфандинговые платформы
С суммой накоплений от 10 тысяч рублей можно инвестировать в краудфандинг. Это такие площадки для размещения и продвижения проектов в интернете. Работают они примерно так: предприниматель публикует идею своего стартапа, администрация платформы проверяет предпринимателя и модерирует его объявление, после чего идею оценивают потенциальные инвесторы. В случае если их все устраивает, они вкладывают деньги в проект, а в обмен получают в нем долю, которая при выходе старпата в плюс начинает приносить деньги.
Многие из краудфандинговых площадок обещают доходность до 30% годовых. Средства можно вкладывать на несколько дней, недель и даже на несколько лет.
По словам руководителя проекта SimplyFi Дмитрия Шепелева, при выборе краудфандинга нужно изучить следующие моменты:
— От чего зависит доходность, какие компании представлены на площадке.
— Проводит ли площадка финансовый анализ или только размещает информацию о компании, подавшей заявку. Желательно, чтобы финансовый анализ проводился: так больше шансов обнаружить нерентабельный или мошеннический проект.
— Находится ли в открытом доступе вся необходимая документация для работы с площадкой: правила работы, примеры договоров, тарифы, открытая статистика по просрочке и т. д.
— Не скрывает ли площадка, что риски инвестиций лежат на вас и вы можете потерять свои вложения. Если платформа обещает огромную доходность без потерь, это повод задуматься.
«Основной риск предоставления займов через краудфандинговые платформы в том, что ваши инвестиции не застрахованы и всегда существует вероятность потери части средств, если компания, которой вы предоставили заем, обанкротится», — предупреждает Шепелев.
