В этом году российская валюта укреплялась: если в начале года евро стоил 92 рубля, то в декабре — 83 рубля, доллар тоже подешевел: 76 рублей тогда против 74 рублей сейчас. В какой же валюте хранить сбережения в 2022 году, АиФ.ru узнал у экспертов.
Эрик Розенфельд, эксперт по личным финансам, автор курса по финансовой психологии:
«Если выбирать между рублем с одной стороны и долларом или евро с другой, то лучше хранить деньги в валюте. Если мы посмотрим на изменение курса любой из вышеупомянутых валют к рублю на протяжении последних 10-20 лет, то увидим, что последний постоянно слабеет.
И хотя никто не может предсказать будущее, нет никаких признаков того, что рубль вдруг станет укрепляться. Для этого должны быть макроэкономические предпосылки, которых, увы, нет и не предвидится».
Татьяна Волкова, эксперт по управлению личными финансами, инвестор, эксперт Национального центра финансовой грамотности:
«Выбор валюты для накоплений зависит только от цели накоплений. Разберем на примерах.
Если у вас краткосрочная цель, которая будет реализована в течение ближайшего года, и она в рублях, то накопления на эту цель должны быть в рублях. Дело в том, что даже незначительные колебания курса рубль/доллар (плюс комиссия за обмен), могут привести к потере части средств.
Если у вас долгосрочная цель (например, сформировать капитал, дать образование ребенку через 3-15 лет), то разумно формировать накопления 50/50, где 50% — это рубли, 50% — доллары (либо процент по вашему выбору может смещаться в преобладание долларовой составляющей). Так как курс национальной валюты подвержен многим факторам и при планировании долгосрочных целей важно учитывать валютные риски.
Накопления в евро допустимы только в том случае, если у вас цели в евро, так как по накоплениям и инвестированию в евро есть нюансы. Например, нулевые или отрицательные ставки в еврозоне. И для создания капитала, который не связан с платежами в евро, эта валюта не подходит».
Анатолий Гожий, преподаватель кафедры финансовых дисциплин Высшей школы управления финансами:
«Существует популярное правило: хранить большую часть денег в той валюте, в которой постоянно расплачиваешься. Однако это отнюдь не догма.
Конечно, в личном бюджете всегда должна присутствовать рублевая составляющая, обеспечивающая текущие потребности. Обычно основой этой финансовой составляющей является ежемесячный доход.
Определенную долю средств необходимо резервировать для запланированных дополнительных трат (отпуск, обучение, налоги, покупка автомобиля и т.п.). Эти деньги имеет смысл разместить на краткосрочных вкладах в кредитном учреждении. Банковский процент инфляцию не обгонит, но и деньги не будут лежать “мертвым грузом” дома или на текущем/карточном счете.
Все, что остается за пределами регулярных и плановых расходов, целесообразно распределить между различными финансовыми инструментами. Фундаментом такого распределения должна стать сбалансированная валютная корзина, сформированная из трех-четырех валют.
На данный момент рубль достаточно устойчив. Более того, сформированные золотовалютные резервы позволяют Банку России существенно повысить курс рубля относительно доллара и евро.
Однако регулятор, исходя из интересов государственного бюджета (который находится в весомой зависимости от экспортной выручки), предпочитает лишь сдерживать амплитуду колебаний национальной валюты. В то же время сохраняется зависимость нашей денежной единицы от нефтяных котировок и геополитической обстановки в мире, что в совокупности с высокой инфляцией не делает рубль выгодной формой сбережения. Его долю в корзине валют в 2022 году вряд ли целесообразно сохранять выше 10%.
Сейчас ставки по вкладам даже в крупных банках постепенно растут вслед за изменением ключевой ставки ЦБ РФ. Это создает возможность размещения денег на депозите в текущем месяце на срок от года, под проценты близкие к официальному уровню инфляции.
До 50% в валютной корзине сбережений следует отнести на долю доллара. В любой кризисной ситуации происходит “бегство в доллар”. Не следует забывать, что американская экономика остается номером один в мире и уверенно выходит из пандемического кризиса.
Кроме того, в ближайшее время ожидается ужесточение денежно-кредитной политики со стороны ФРС США, что в 2022 году будет способствовать перетоку денежных средств из развивающихся рынков в долларовые активы. Это приведет к повышению курса американской валюты.
До 25% накоплений следует оставить за евро. Еврозона так же, как и США, справляется с кризисом, а валюта ЕС успешно конкурирует с долларом в международных расчетах.
В рамках диверсификации и стабилизации своей финансовой позиции представляется разумным порядка 15% держать в устойчивой (не подверженной резким колебаниям) валюте: например, в швейцарском франке».
