Сколько копить на первоначальный взнос по ипотеке?
До 90% жилья в России покупается в ипотеку, сообщал глава Аналитического центра Дом.РФ Михаил Гольдберг. Раньше показатель не превышал 60%.
Чтобы взять ипотеку, нужно внести первоначальный взнос. В зависимости от банка эта цифра составляет 15-20%. А сколько нужно времени, чтобы накопить минимальную сумму?
На первоначальный взнос два года копить
Как говорится в исследовании Дом.РФ, на которое ссылается РБК, на первоначальный взнос по ипотеке россиянам нужно копить 21 месяц, при условии, что в семье два работающих человека, которые откладывают 30% от ежемесячного дохода, а размер первоначального взноса составляет 20% от стоимости квартиры.
Год назад этот период был меньше: 19,5 месяцев. При расчете аналитики использовали данные Центрального банка России и Росстата, информацию о средней зарплате и среднем размере ипотеки в январе-сентябре этого года.
Меньше всего на минимальный взнос по ипотеке копить жителям Магаданской области, Ямало-Ненецкого автономного округа и Чукотки: 12 месяцев. При этом средний размер кредита под залог жилья в этих регионах выше, чем в других субъектах РФ: 2,6 миллиона, 3 миллиона рублей и 3,1 миллиона рублей соответственно (по итогам трех кварталов 2020 года). Общероссийская цифра составляет 2,45 миллиона рублей.
Больше всего на покупку жилья у банков одалживают москвичи (5,3 миллиона рублей), жители Подмосковья (3,7 миллиона рублей), Санкт-Петербурге (3,3 миллиона рублей), Сахалина (3,6 миллиона рублей).
Чтобы накопить на первоначальный взнос по ипотеке москвичам потребуется 23 месяца, петербуржцам — 22 месяца.
А дольше всего копить на минимальный взнос приходится жителям Дагестана: более трех лет. В 64 регионах страны откладывание займет 2-2,5 года.
Грозит ли России ипотечный пузырь?
В этом году рынок ипотеки в России бьет рекорды. По предварительным оценкам, за девять месяцев банки выдали более 1 миллиона кредитов под залог жилья на 2,7 триллиона рублей. Это почти столько же, сколько за весь прошлый год.
В августе банки одобрили заемщикам 154,5 тысячи ипотечных кредитов на 392,3 миллиарда рублей. Это был абсолютный максимум, который был побит в сентябре: 185 тысяч займов почти на 500 миллиардов рублей. Опрошенные газетой «Коммерсантъ» банкиры допускают, что объем выданных в октябре жилищных кредитов вновь побьет рекорд и превысит 550 миллиардов рублей.
Популярность ипотеки растет из-за рекордно низких ставок. С одной стороны, действует программа льготной ипотеки, которая распространяется на жилье в новостройках. С другой стороны, ставки по жилищным займам на вторичном рынке находятся на историческом минимуме, как и ключевая ставка Центробанка, от которой, собственно, и зависят проценты по любым кредитам в отечественных финансовых организациях.
Увеличенный спрос, подогретый доступной ипотекой, уже сейчас привел к существенному повышению цен на квартиры в новостройках. Таковы законы рынка. Жилье на вторичном рынке тоже дорожает, но не так стремительно. При таком раскладе эксперты все чаще говорят о риске ипотечного пузыря: цены на жилье могут рухнуть.
«Сейчас ипотеку на новое жилье решаются брать даже те, кто до появления льготных условий особо и не думал о жилищном кредитовании. Ставки ниже уровня инфляции делают ее выгодной и привлекательной, в том числе и для тех, кто изначально подумывал расплатиться своими наличными или средствами от продажи альтернативной недвижимости. И это зачастую выгоднее и быстрее», — рассуждает эксперт по недвижимости Высшей школы управления финансами Людмила Анисимова.
«Увы, покупатели жилья в ипотеку не всегда адекватно оценивают свои финансовые возможности и не просчитывают риски на длительный период, больше проявляя общий позитив и надежду на светлое будущее», — добавляет она.
Если надежда на светлое будущее не оправдается и заемщики не смогут обслуживать взятые на десять лет (а то и больше) кредиты, жилье придется продавать. На рынке появится масса дешевых квартир, многие из которых будут с недоделанным ремонтом.
«По всей вероятности, некоторый рост цен на новое строящееся жилье мы еще будем наблюдать до конца текущего года, но, скорее всего, не такой активный, как за последние несколько месяцев.
Стоимость вторичной недвижимости не обещает пока резкого повышения или понижения, за исключением отдельных срочных ситуаций», — прогнозирует Анисимова.
