Рассрочка как финансовый инструмент пользуется все большей популярностью у россиян. Согласно исследованию Frank RG, в 2022 году только в сегменте интернет-торговли при помощи рассрочки было куплено товаров и услуг на 42 млрд руб., что в 4 раза превышает показатель предыдущего года. Принцип «бери сейчас — плати потом» привлекает потребителей возможностью оплаты покупки равными частями в течение определенного срока без уплаты процентов, при этом цена товара фиксируется и не меняется в течение всего времени действия рассрочки. Кроме того, оформить такую услугу гораздо проще и быстрее, чем получить потребительский кредит.
Но при очевидных преимуществах у этого финансового продукта есть свои недостатки, предупреждает профессор, руководитель департамента страхования и экономики соцсферы Финуниверситета при Правительстве РФ Александр Цыганов. «В целом рассрочка является выгодным инструментом, позволяющим купить товар без переплаты, — отмечает эксперт. — Но есть подводные камни. Например, если человек вовремя не внесет очередной платеж, то серьезные штрафные санкции практически превращают рассрочку в потребительский кредит, причем с довольно высокой ставкой, ведь фактические расходы на рассрочку могут перекрыть размер процентов по кредиту.
Кроме того, иногда на товары или недвижимость, где предусмотрена оплата в рассрочку, продавцы выставляют цены выше рыночных. В этом случае человек, сэкономив на процентах, суммарно отдаст столько денег за покупку, что это перечеркнет все выгоды рассрочки и сделает потребительский займ более предпочтительным».
Стремительным ростом рынка поэтапной оплаты обеспокоился даже ЦБ, еще в конце 2022 года разработавший принципы регулирования рассрочки. «Установление правил, безусловно, окажет влияние на бизнес-процессы компаний, предоставляющих эту услугу, но нам кажется это оправданным, поскольку поможет обеспечить и защиту потребителей, и устойчивость этого рынка», — сообщалось пресс-службой Банка России.
Но как бы регулятор ни старался защитить права потребителей, гражданам нужно повышать уровень собственной финансовой грамотности или постараться избегать этой услуги. «Рассрочка в какой-то степени схожа с беспроцентным периодом пользования займом по кредитным картам, — говорит Александр Цыганов. — Невнимательным и недисциплинированным людям по возможности лучше этими инструментами не пользоваться, потому что, не сделав очередной взнос вовремя, стоимость обслуживания резко увеличивается. И конечно, нужно внимательно изучать условия предоставления рассрочки и ориентироваться в рыночной цене того товара, который намерены приобрести», — заключил эксперт.
Ранее в банке ВТБ назвали рассрочку одним из главных трендов в 2023 году. По оценке банкиров, темпы роста объемов предоставленной рассрочки в мире составляют 40% в год, в России потенциал этой услуги только начал раскрываться.
