Попытка выручить родственника или друга может обернуться гигантским ущербом. Особенно если речь идет о подписании договора поручительства по кредиту. Риелтор-практик Владимир Шмелев рассказал, почему в некоторых случаях на поручительство лучше не соглашаться.
При оформлении договора поручительства человек, по сути, страхует банк от невозврата долга основного заемщика. Однако многие до сих пор считают это чем-то формальным. И совершенно зря. Практика показывает: если заемщик перестает вовремя платить по кредиту, то банк на законных основаниях предъявит требования поручителю.
«На моей памяти есть история, когда поручителю пришлось рассчитаться перед кредитором, чтобы погасить обязательства основного заемщика, — говорит Владимир Шмелев. — Человек взял кредит, но не справился с нагрузкой и начал скрываться от банка. Тогда кредитор нашел поручителя и предъявил требования ему. Причем не только по обязательствам, но и по пеням и штрафам за просрочку. Сумма была в районе трех миллионов рублей. Пришлось поручителю выплатить все сполна».
Вторая причина задуматься о том, стоит ли становиться поручителем, кроется в долговой нагрузке. Долг основного заемщика не отображаются в кредитной истории поручителя, если кредит выплачивается вовремя или с опережением графика. Как только заемщик перестает платить, долг переходит на кредитную историю его поручителя. Кредитная история портится, а чтобы восстановить ее, придется приложить множество усилий.
Но даже если просрочек нет, у поручителя могут возникнуть трудности с получением кредита для себя. Поручительство влияет на кредитный рейтинг, и банк будет считать ежемесячные платежи по чужому займу как кредитную нагрузку. В займе могут отказать или же одобрить сумму меньше, чем было заявлено, и на менее привлекательных условиях.
Третья причина не спешить с подписанием договора поручительства актуальна для тех, кто планирует брать льготную ипотеку. С нового года человек, который выступает поручителем по льготным займам на жилье (например, на «Семейную ипотеку» или «IT-ипотеку»), не сможет оформить такой же кредит на себя.
«Перед подписанием любого документа всегда нужно изучить, что предлагают подписать, — уверен Шмелев. — Статус поручителя — это не что-то „для галочки“, а реальная финансовая ответственность за другого человека. Нужно взвесить все вышеперечисленные риски и решить, действительно ли вы уверены в кредитоспособности и порядочности заемщика».
