В России растет средний чек микрозаймов, которые граждане берут «до зарплаты». По 
данным Национального бюро кредитных историй, в августе этого года он составил 9,42 тысячи рублей, что на 3,2% выше августа 2022 года. Юрист-практик Вячеслав Курилин рассказал aif.ru, что зачастую именно микрокредиты становятся источником больших финансовых трудностей, и пояснил, как их избежать.
Ипотека в кредит
Первая ошибка потребителя — пытаться погасить микрозаймом платеж по ипотеке, автокредиту или потребкредиту.
«У нас таких примеров сотни. Один из них: девушка взяла ипотеку, детей воспитывала одна. Ей задержали зарплату на пару недель, она побоялась просрочки по ипотеке и решила взять 12 микрозаймов. Работодатель зарплату задержал еще больше, и заемщица не смогла вовремя оплатить долг перед МФО. Просрочка и проценты были очень большие, пришлось идти в суд, чтобы сохранить квартиру. На урегулирование вопроса ушло больше года», — рассказал собеседник.
Он добавляет: не стоит в подобных ситуациях бояться реакции банка. Если есть ипотека, автокредит или другой заем в банке, лучше сообщить кредитору о своих трудностях. Переговорный процесс идет месяцами, за это время можно вернуться в график платежей без наращивания новых долгов. Бояться, что банк сразу начнет судиться, тоже не нужно. Выплаты по просроченному банковскому кредиту зачастую сильно ниже, чем гашение долгов по микрозаймам.
Призрачные риски
Вторая ошибка — люди не соизмеряют свои возможности. Нельзя брать микрокредит по принципу «скорее всего, верну в срок». Нужно быть на 100% уверенным, что возврат будет вовремя.
«Мы не раз проводили рейды по МФО и убеждались, что ни потребитель, ни консультант до конца не понимают размер переплаты, если выплаты задержатся хотя бы на день. А взыскания со стороны МФО самые жесткие. Даже если нет угроз, то эмоциональное давление будет точно, в том числе через людей, чьи координаты оставил заемщик», — говорит собеседник.
Ученые на крючке
В долговую кабалу могут попасть в том числе люди с высшим образованием и научными степенями. Они могут набирать до 40-60 займов. Почти все совершают третью ошибку: не читают документы, в которых указываются не всегда приемлемые для заемщика условия.
Четвертая ошибка — обращение к «серым» кредиторам. Все легально работающие организации есть в реестре Центробанка, их легко найти в Интернете. «Нелегалы» могут ставить крайне жесткие условия: например, оформить заем под залог единственного жилья. Работающие по закону МФО на это не имеют права.
«Если срочно нужны деньги, не рекомендую рассматривать микрозаймы. Лучше отдать предпочтение банковским продуктам, кредитным картам или же ломбардам. В последнем случае человек рискует только заложенным изделием», — подытожил эксперт.
