Президент Владимир Путин, выступая 16 ноября на заседании правительства, жестко раскритиковал кредитные учреждения, которые легко выдают небольшие займы гражданам, и потом «пьют кровь до гробовой доски», превращая в вечных должников.
В силу особенностей бизнеса, самые высокие ставки по кредитам не у банков, а у микрофинансовых организаций (МФО). Они появились на нашем рынке в середине 90-х годов, ставки по их кредитам тогда доходили до 700-800% в год. Сейчас закон разрешает им выдавать займы максимум под 1% в день (365% годовых).
Являются они спасателями, позволяющими «перехватить» денег до зарплаты, или все же «кровопийцами», объясняет профессор, руководитель департамента страхования и экономики социальной сферы Финансового университета при правительстве РФ Александр Цыганов:«Нужно понимать, что МФО являются необходимым элементом финансовой системы, без них не обойтись, и вопрос лишь в должном уровне контроля. Иногда люди попадают в сложную жизненную ситуацию, когда микрофинансовые организации являются последним шансом получить необходимые средства, и лишать этой возможности людей нельзя. Проблемы возникают у тех, кто безоглядно кредитуется, не считаясь с суммами, или закрывает новыми займами предыдущие кредиты.
Поэтому, с одной стороны, нужно жестко регулировать деятельность МФО, чтобы не было ростовщических ставок, а с другой стороны, повышать уровень финансовой грамотности населения. Каждый потенциальный заемщик должен четко понимать, что возвращать деньги в любом случае придется. При этом граждане должны быть защищены. В случае ошибки заемщику должны помочь, например, через реструктуризацию задолженности, в крайних случаях через личное банкротство с последующим списанием безнадежного долга.
Последнее время участились случаи, когда на счет гражданам зачисляют денежные средства, которых он не просил. В кредитной организации объясняют платеж ошибкой, и просят вернуть деньги вместе с набежавшими за несколько дней процентами. Для пресечения таких схем, кроме всего прочего, нужно ввести «период охлаждения» — законодательно установить, что в течение, например, недели любой гражданин имеет право отказаться от займа без всяких последствий.
У нас сейчас создают комплексную систему защиты прав заемщиков, состоящую из службы Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг, финансовых омбудсменов и так далее. Полноценно пока система еще не функционирует, она только создается, но граждане уже сейчас могут использовать эти институты для защиты своих прав в спорных ситуациях.
Но нельзя забывать и об интересах кредитных учреждений. Если их клиенты массово перестанут возвращать займы, злоупотребляя, например, возможностью собственного банкротства, то этот в целом нужный сегмент финансового рынка просто перестанет существовать. Поэтому регулировать этот рынок нужно, но заемщик должен быть ответственным, оформляя кредит. Нельзя надеяться, что «простят». Регулятору необходимо найти баланс между защитой прав потребителей финансовых услуг и интересами бизнеса".
