Многие россияне сталкивались с крайне неприятной ситуацией, внезапно выясняя, что на их имя и без их ведома оформлены кредиты или микрозаймы. Что делать в подобной ситуации, специально для aif.ru рассказал финансовый эксперт Алексей Лашко.
Только за 2022 год, по официальным данным Банка России, мошенники похитили у россиян свыше 14 млрд руб., в действительности эта цифра еще больше, ведь многие граждане, став жертвами злоумышленников, не обращаются в компетентные органы, а пытаются решить проблему самостоятельно.
«Бывает так, что человеку, на которого оформили небольшой кредит в 13-15 тыс. руб., проще оплатить этот долг, чем общаться с полицией, с бюро кредитных историй, доказывать свою правоту и тратить время, — рассказывает Алексей Лашко. — А если это предприниматель, который ждет получение большого, на 15-20 млн руб. кредита или гражданин, подавший заявление на ипотеку? Очевидно, что при небольших суммах люди часто предпочитают заплатить и забыть».
К сожалению, полностью застраховать себя от подобной ситуации нельзя, но можно хотя бы вовремя узнать о том, что кто-то оформил подложный кредит. «Через сайт национального бюро кредитных историй раз в 6 месяцев можно взять расширенную выписку, — напоминает Алексей Лашко. — Где будет видно, есть ли у гражданина займы, и если „да“, то кто именно является кредитором на данный момент, когда был взят заем, его сумма, возможная просрочка и прочее».
Если в результате проверки выяснилось худшее и гражданин обнаружил, что он «взял» микрозаймы или кредиты (причем они уже могут быть просрочены, просужены, и по ним уже получены судебные приказы, а может, кредиторы вообще ничего не делали, просто на сумму займа счетчик накручивает проценты), то, как бы это ни было неприятно, отчаиваться не нужно, возможности помочь себе есть. Правда, «путь этот небыстрый, и универсального ответа нет, — сразу предупреждает Алексей Лашко. — Но пройти его нужно».
Сначала следует отправить кредитору письмо с подробным описанием ситуации. «В тексте гражданин обязательно должен указать номер кредитного договора. И подчеркнуть, что фактически денег не брал, договор не заключал, стал жертвой мошенников и в конце письма попросить в течение 30 дней аннулировать задолженность по лжезайму и исправить данные, которые были переданы в бюро кредитных историй», — перечисляет основные тезисы письма эксперт.
Также полезно будет добавить, что в противном случае последует обращение в полицию с заявлением о мошеннических действиях со стороны кредитной организации. Если кредитором является банк или крупная микрофинансовая организация, то обычно такого письма хватает для урегулирования конфликтной ситуации.
«Финансисты понимают, что лучше и дешевле решить все полюбовно, чем связываться с полицией и неизбежными проверками, — уверен Алексей Лашко. — Примерно через 30 дней придет ответное письмо с извинениями и подтверждением, что кредитный договор аннулирован и верные данные в бюро кредитных историй отправлены».
Но некоторые МФО из числа небольших могут вести себя по-другому, игнорируя запросы и письма. Тогда нужно через интернет-приёмную МВД подать заявление по месту регистрации микрофинансовой компании, что причинён значительный финансовый ущерб с просьбой разобраться с мошенническими действиями со стороны микрофинансовой компании. Подобное же заявление нужно отправить в Банк России и непосредственно в бюро кредитных историй.
«Тогда с трёх сторон в микрофинансовую компанию посыплются запросы, — указывает Алексей Лашко. — На которые им придется писать ответы, рассказывать, объяснять, почему они считают этот заём действующим, как заемщик получал этот кредит или как не получал, куда попадали СМС, как они делали верификацию и так далее».
Такое давление не каждая компания выдержит, в какой-то момент им проще будет согласиться и расторгнуть подложный договор.
Если и это не помогает, то придется нанимать юриста и обращаться в суд (после того, как будет вынесено решение суда в пользу истца, все расходы на юридические услуги взыскиваются с компании- кредитора).
Весь этот путь достаточно непростой, отнимающий много времени и нервов, но для собственного финансового благополучия, а также чтобы отбить охоту у мошенников, «мы рекомендуем невольным заемщикам пройти его», — заключил эксперт.
Ранее Алексей Лашко оценил разницу в выгоде для покупателей недвижимости между новостройками и вторичным рынком жилья.
