По закону банк не имеет права присвоить деньги вкладчика, даже если тот не обращается за своими сбережениями несколько лет. Но финансовое учреждение может вернуть вкладчику меньше денег, чем он откладывал. Рассказываем, в каких случаях это возможно.
Ждал проценты, а заплатил комиссию
Банки взимают комиссию за обслуживание карточек — кредитных и дебетовых, это знают все. А еще банки могут взимать комиссию за обслуживание счета, в том числе привязанного к депозиту. Проще говоря, за то, что хранишь деньги в финансовой организации, придется заплатить. Сколько и на каких условиях — зависит от конкретного кредитного учреждения. Чаще всего банки начисляют комиссию по вкладам, срок действия которых истек. В это же время могут не начисляться проценты.
«Каждая организация работает в соответствии со своими правилами, положения которых для клиентов должны быть отражены в договоре. Именно поэтому так важно внимательно изучать этот документ. Подписывая договор, вкладчик соглашается со всеми условиями, которые ему предлагает банк, в том числе и с условиями взимания комиссии за обслуживание. Нередко бывают случаи, когда клиент обращается за снятием средств, а на его счету денег не оказывается, потому что банк списал их за обслуживание. Если не обращаться за вкладом долгое время, можно потерять кругленькую сумму», — рассказала АиФ. ru адвокат Светлана Бурцева.
Накопил на долги
Деньги с банковского вклада могут быть списаны судебными приставами. Если вы не платили, например, алименты или налоги и ваш супруг/супруга или налоговики дошли до суда, а суд вынес решение о необходимости долги вернуть, заводится исполнительное производство — приставы начинают искать ваше имущество, в том числе и счета. Для получения этой информации приставы рассылают запросы в банки. Как только то или иное финансовое учреждение подтверждает, что хранит ваши накопления, приставы начинают списывать со счета деньги. Банк не имеет права отказать приставам. И когда вы придете за своим вкладом, кредитная организация выдаст вам меньше средств, чем было на момент открытия депозита.
Финансовые организации, в которых мы храним деньги, часто предлагают взять кредит на выгодных условиях: смс-сообщения или письма с такими предложениями банки рассылают регулярно, а еще чаще звонят. Для кредитного учреждения наличие вклада — это гарантия, что если вдруг мы не сможем обслуживать заем, то деньги в счет долга будут списаны с депозита. Это условие прописано в кредитном договоре. Так что если вы имеете в одном банке и вклад, и кредит и допускали просрочки по последнему, финансовая организация компенсирует долг вашими накоплениями.
Когда банк — банкрот
Недосчитаться части денег можно, если банк, которому вы доверили свои сбережения, останется без лицензии. Такое возможно, если сумма накоплений в одной финансовой организации превышала 1,4 миллиона рублей (включая начисленные проценты) — это максимальная сумма страхового возмещения, гарантированного государством.
Есть исключения, когда клиенту обанкротившегося банка вернут больше 1,4 миллиона рублей: в случае с продажей недвижимости или если деньги были зачислены на счет гражданина по решению суда, а также после получения наследства. В остальных случаях 1,4 миллиона — это потолок возмещения.
Да, еще один момент. Если в оставшемся без лицензии финансовом учреждении у вас был валютный вклад, то страховое возмещение вы получите в рублях по курсу на день отзыва лицензии. Тут есть риск потерять деньги на курсовой разнице. Дело в том, что на момент страхового случая стоимость доллара или евро может быть ниже, чем на момент открытия вклада. Плюс за те две недели до того, как начнутся страховые выплаты, курс иностранной валюты может подскочить, и на полученную компенсацию можно будет купить меньше долларов или евро, чем было на депозите.
