Какую сумму перевода банк может счесть подозрительной?
Переводы денег — самая популярная у россиян «карточная» операция. На ее долю приходится 43,6% в общем объеме операций, говорится в материалах Центрального банка РФ. В прошлом году соотечественники перевели друг другу 44,8 триллиона рублей.
По закону Центробанк должен противодействовать незаконным денежным переводам.
«Меры, предпринимаемые регулятором, могут показаться избыточными, а действия коммерческих банков по реализации установок ЦБ РФ — слишком навязчивыми и неудобными. Однако реальный контроль за платежами со стороны государства очень важен. С одной стороны, это способствует выводу из тени части бизнеса, что улучшает собираемость налогов и повышает эффективность всей хозяйственной системы страны.
С другой стороны, действия мошенников по хищению средств со счетов населения приобретают все более изощренный характер, что требует активных действий со стороны организаций, проводящих платежи. В этом смысле, как бы ни были неудобны некоторые требования кредитных учреждений по подтверждению обоснованности перечисления средств, к этому следует относиться с пониманием. Все меры банков направлены не только (и не столько), чтобы угодить Центробанку, сколько на то, чтобы обезопасить деньги на счетах клиентов», — поясняет преподаватель кафедры финансовых дисциплин Высшей школы управления финансами Анатолий Гожий.
Банки отслеживают наши переводы и могут приостановить их, если операция покажется сомнительной. В случае систематического нарушения платежной дисциплины, финансовое учреждение заблокирует счет. Какие же переводы могут смутить банк?
Прежде всего, это часто повторяющиеся расчеты между физическими лицами (или с ними, если речь идет о переводе от юридического лица). Переводы между гражданами в размере более 100 тысяч руб в день (или более 1 миллиона рублей в месяц) гарантированно вызовут интерес банка.
Но сумма перевода — далеко не единственный фактор, на который смотрит банк, решая, является операция подозрительной или нет.
То же самое относится и к ситуациям, когда гражданин осуществляет более 30 переводов в день. Перечисление в пользу сомнительного контрагента (например, интернет-казино) вообще может быть заблокировано в любой момент.
Банк может заблокировать и крупный перевод денег, если он совершен после длительного неиспользования карточки. К подозрительным переводам с последующей блокировкой финансовое учреждение может отнести и переводы в необычное время суток. Например, ночью.
Быстрое списание или снятие поступивших на счет средств также может трактоваться банком как использование счета для незаконных операций.
Вопрос у банка может возникнуть, если устройство, используемое для удаленного доступа к банковскому сервису, фигурирует и при операциях по несвязанным с конкретным клиентом счетам.
Банк не заблокирует счет, если средний остаток по нему не превышает 10% от среднедневного объема операций, но внимание обратит.
«Кроме того, подозрение финансовой организации может вызвать и отсутствие разного рода платежей, обеспечивающих жизнедеятельность (оплата коммунальных услуг или мобильной связи).
В свете усиления контроля за текущими платежами, клиентам-частным лицам целесообразно ограничить переводы другим гражданам суммой не превышающей 100 тысяч (не выходя за рамки месячной нормы). Однако, систематически повторяющийся платеж неизбежно вызовет вопросы у кредитной организации.
Для индивидуальных предпринимателей (ИП) или иных юридических лиц ключевым является вопрос частоты и обоснованности расчетов с физическими лицами, выходящими за рамки обычных обязательств перед работниками. Более десяти подобных операций в день (или 50 в месяц) потребуют предоставления в обслуживающую кредитную организацию подтверждающих документов.
В общем-то, законопослушному клиенту банка опасаться нечего. Даже при возникновении некой нестандартной ситуации всегда можно представить документы, подтверждающие законность операции (счет, договор и т.п.), а иногда достаточно и простого разъяснения ответственному сотруднику банка характера проводимого платежа», — объясняет Гожий.
Источники информации:
cbr.ru
