Давать деньги в долг так, чтобы они потом вернулись, а отношения между тем, кто одалживает, и тем, кто занимает, не испортились, — целая наука, предупреждают в Федеральной нотариальной палате.
Специалисты ответили на десять простых вопросов о том, как правильно все оформить, чтобы потом ни у кого не было лишнего повода для обид и возможности уклониться от обязательств.
1) Достаточно ли устных договоренность, когда одалживаешь деньги?
Ответ: Устные договоренности легко оспорить, поэтому если речь идет о мало-мальски значительной сумме, надо все оформить документально. Можно в простой письменной форме, но и такие бумаги суд часто признает недействительными. Поэтому при серьезной сумме долга разумнее всего привлечь к делу нотариуса. Нотариальный акт обладает повышенной доказательной силой и становится мощным аргументом, если должник перестает платить по счетам или тот, кто давал в долг, начинает требовать что-то сверх меры.
2) Какой документ надо составить, когда даешь деньги в долг: договор или расписку?
Ответ: Нужны и договор, и расписка, это разные документы, у каждого из них своя роль. В договоре надо указать сумму долга, срок и способ его возврата, начисляемые проценты, а также все остальное, что стороны посчитают важным. Чтобы он начал действовать, нужна расписка, что деньги, особенно если речь идет о наличных, получены в полном объеме. То есть, эти два документа обретают смысл только в паре. Если один человек одалживает другому безналичные деньги, пригодится еще и выписка из банка. Причем ее лучше взять сразу же, особенно когда срок возврата весьма отдален — в банке просто может не остаться к тому времени сведений о конкретных транзакциях, совершенных много лет назад.
Правильный алгоритм такой: сначала составить и подписать договор займа, а потом при передаче денег оформить расписку в их получении. Как показывает практика, бывает полезным записать на видео и процесс пересчета банкнот — в некоторых случаях только этот ролик позволяет доказать свою правоту у суде.
3) Кто и у кого может брать в долг?
Ответ: Договор займа могут заключить между собой обычные граждане, человек с компанией или две компании. Это может быть простой письменный документ или заверенный нотариусом. Распространенный случай использования такого инструмента: компания дает своему сотруднику беспроцентную ссуду, например, для покупки квартиры. Без такого документа бухгалтерия просто не сможет перечислить деньги.
4) Человек может потратить взятые в долг деньги на любые цели?
Ответ: Да, но есть оговорка. В договоре займа можно прописать конкретные цели, на которые предоставляется сумма в долг и предусмотреть санкции за нецелевое расходование. Тогда должник должен будет документально подтвердить свои траты и доказать, что он распорядился деньгами так, как договаривались. Например, просил помочь ему купить машину — должен предъявить договор купли-продажи, техпаспорт и свидетельство о регистрации транспортного средства.
5) Если взял долг в рублях, отдать тоже должен ими же?
Ответ: Можно предусмотреть и другие варианты. Например, заемщик по согласованию с кредитором может передать ему в счет уплаты долга имущество или выполнить для него какие-то работы. Речь изначально может идти о договоре конвертируемого займа, тогда кредитор вместо денег может получить долю в компании. Еще бывает так, что у человека появился долг, например, по аренде недвижимости или возникший из купли-продажи, и его меняют на обязательства по договору займа. Кроме того, предметом договора займа изначально могут быть не только деньги, но и, допустим, материалы, сырье, ценные бумаги и различные вещи, определенные родовыми признаками (например, зерно или золото определенной пробы). Все эти варианты имеют довольно много особенностей и тонкостей, поэтому их лучше проводить через нотариуса, который предусмотрит все нюансы подобной сделки.
6) Любой человек может быть заемщиком?
Ответ: Нет, есть ограничения. Например, банкроты и недееспособные брать в долг права не имеют. Проверить эти обстоятельства может нотариус.
7) Давать деньги в долг можно под любой процент?
Ответ: Договор со слишком высокими процентами не заверит нотариус. Если же заключить соглашение в простой письменной форме с кабальными условиями, его можно будет обжаловать в суде — там процент уменьшат до близких к средним по рынку значений.
8) Можно возвращаться взятые в долг деньги частями?
Ответ: Можно, если это прописано в договоре о займе. Там можно указать, как надлежит вернуть долг: целиком или частями. Расписать график возврата — тоже возможная мера.
9) Что делать, если должник не возвращает деньги?
Ответ: Ответственность заемщика за несвоевременный возврат денег тоже должна быть отражена в договоре. Там можно прописать штрафы, пени, неустойки и даже право заемщика при серьезной просрочке потребовать немедленного возврата долга. Если договориться между собой не получается, надо обращаться в суд. Но если договор был оформлен у нотариуса, достаточно обратиться к нему за исполнительной подписью, тогда основной долг и проценты по нему будут взысканы без судебного рассмотрения.
10) В чем еще преимущества нотариального оформления договора займа?
Ответ: Договор о долге — штука сложная, в нем надо учесть много нюансов, права третьих лиц и выполнить еще много доступных нотариусу процедур. Да и просто объяснить обоим сторонам, что и как должно происходить дальше. При составлении простого письменного договора часто допускают ошибки, которые могут повлиять на его исполнение. Например, забывают указать место, в котором займ выдан и где его надо вернуть — это тоже важно. Или забывают заручиться согласием супругов тех, кто дает и берег на время деньги. Это важно — по закону муж или жена должны знать об обязательствах второй половины, которые могут повлиять на жизнь семьи. Кроме того, нотариус своей подписью удостоверяет, что сделка была добровольной, никто никого ни к чему не принуждал и обе стороны прекрасно отдавали себе отчет в своих действиях. Это тоже может оказаться важным обстоятельством, если что-то пойдет не так.
