Обзавестись собственным домом или хотя бы небольшой дачей мечтают миллионы россиян. Но лишь воплотив это желание в жизнь, они начинают понимать, что вложения в загородную недвижимость — а ведь многие копят на нее годами, если не десятилетиями — могут пойти прахом в одночасье. Какие риски сегодня больше всего актуальны для владельцев домов и дач и можно ли компенсировать ущерб?
Стихия и человеческий фактор
Масштабы России и несколько типов климата, господствующих на ее обширной территории, обеспечивают нам регулярное присутствие сообщений о разгуле стихии в сводках новостей. Ураганные ветра, многодневные ливни, паводки и лесные пожары каждый год становятся причиной настоящего бедствия для десятков и сотен тысяч людей. Оставшимся без крова россиянам оказывают поддержку государство и местные власти, но гораздо увереннее чувствуют себя те, кто заблаговременно застраховал свое имущество и, следовательно, вправе рассчитывать на оперативное возмещение ущерба.
В этом году вновь главной угрозой для владельцев недвижимости в целом ряде сибирских регионов стали лесные пожары. Целыми гектарами тайга горела в апреле и мае в Кемеровской, Иркутской, Новосибирской, Омской и Курганской областях. И часто огненный фронт переходил через деревни и дачные поселки. И снова экологи и пожарные сетовали на пресловутый человеческий фактор: неосторожное обращение с огнем во время пикников на природе, непотушенные окурки и пал травы. В мае президент Владимир Путин даже провел специальное совещание с руководством МЧС и главами сибирских регионов, чтобы обсудить меры по сдерживанию распространения пожаров и механизмы поддержки пострадавших. Глава государства особо отметил необходимость оперативно осуществлять выплаты погорельцам.
При этом страховщиков подгонять не пришлось. Например, старейшая страховая компания «Росгосстрах» к июню выплатила своим клиентам в пострадавших от пожаров районах Сибири более 20 млн рублей. В компании во время серьезных страховых событий задействуют особый порядок возмещения ущерба, чтобы клиенты меньше бегали по инстанциям, собирая справки, и как можно скорее получили полагающиеся им деньги. «Необходимую информацию, в том числе и по событиям природного характера, мы получаем самостоятельно из открытых источников или компетентных органов, — поясняет начальник управления выплат по страхованию имущества и ответственности Юлия Серова. — В итоге клиенты компании сэкономят время и смогут быстрее направить выплату на восстановление утраченного имущества».
К примеру, в Приангарье 7 мая верховой пожар в лесу перекинулся на дома — загорелись сразу два поселка. Еще несколько возгораний в регионе произошли неделю спустя из-за пала травы. Их жители, застраховавшие свое имущество, получили более 8 млн рублей выплат.
Свыше 7 млн рублей компания выплатила пострадавшим дачникам кооператива в районе шос. Тюнина в Курганской области, где 27 апреля произошел крупный ландшафтный пожар, и более 3 млн рублей — по страховым случаям, возникшим в регионе из-за пала травы.
При этом природные катаклизмы этого года, к счастью, выглядят не столь устрашающими по последствиям. Традиционно страховщики зафиксировали много обращений собственников жилья после шквалистых ветров в Поволжье, особенно в Нижегородской области, не обошлось без проблем и у домовладельцев Подмосковья после непогоды в начале июля. Но можно вспомнить, что в 2019 году после масштабного наводнения в Иркутской области только «Росгосстрах» выплатил пострадавшим в регионе более 240 млн рублей.
Кражи с сантехническим уклоном
В этом году за первые 6 месяцев старейший страховщик страны выплатил своим клиентам за уничтоженное и поврежденное жилье и имущество уже свыше 1 млрд рублей, причем наибольшее количество страховых событий (67%) зафиксировано в загородных домах. Львиная доля возмещения — более 881 млн рублей — также пришлась на владельцев домов и дач.
Самой распространенной причиной их обращения за выплатой стало повреждение сильным ветром — это 46% поданных заявлений. На втором месте (26%) пожар и повреждение имущества во время тушения. Далее — повреждение водой в результате залива или паводка (15% заявлений), а следом — кражи.
При этом наибольший ущерб наносят пожары: если средняя выплата в целом по страховым случаям с загородными строениями за полгода составила 118 тыс. рублей, то по случаям, связанным с пожарами, она была в 3,5 раза больше. Количество же таких случаев возросло в 1 полугодии на 4% в сравнении с аналогичным периодом прошлого года.
Самую большую выплату получил владелец строения из подмосковного Серпухова — почти 17 млн рублей. От его дома остался только фундамент, а пожар возник из-за аварийной электропроводки. Кстати, проблемы с электрикой и перекал печи — самые распространенные причины возникновения огня.
Что касается краж, то страховщики отмечают в этом году новую тенденцию. «Список вещей, которые привлекают злоумышленников, расширился: если раньше в основном воровали “металл”, то есть домашнюю технику, то теперь воры все больше стали интересоваться строительными материалами, включая сантехнику и оборудование, предназначенное для отопительных систем», — рассказала Юлия Серова.
С чем это связано — понятно: значительный рост стоимости стройматериалов. Можно, приехав на дачу, обнаружить, что в доме больше нет душевой кабины или раковины. Сюрприз не из приятных.
Полис добрых отношений
Очень важно, что правильное наполнение страхового полиса позволяет не только возместить ущерб, но и избежать ссоры, а то и судебных разбирательств с соседями. В «Росгосстрахе» нам рассказали одну из историй, которая довольно ярко это иллюстрирует.
Владелец автомобиля RangeRover припарковал свою машину на дачном участке приятеля в Подмосковье. Оба они ушли, а в это время случился пожар в соседнем доме. И, видимо, искры попали на автомобиль — внедорожник обгорел настолько, что восстановлению не подлежал. При этом он не был застрахован.
И что же делать? Смириться с потерей дорогого автомобиля или подавать иск в суд, требуя компенсации от соседей? Ни то и ни другое. Поскольку хозяин сгоревшего дома застраховал не только само строение, но и свою гражданскую ответственность. И страховая компания выплатила за него владельцу внедорожника возмещение в 3 млн рублей.
«При пожаре в частном секторе практически всегда повреждаются соседние строения. Как минимум страдает внешняя отделка других домов. Но бывает так, что огонь перекидывается на другие здания, и они также выгорают, — поясняет Юлия Серова. — Если гражданская ответственность не застрахована, расходы соседям должен возместить собственник сгоревшего дома — в случае, если нет виновника пожара (как, например, при поджоге). Но если при покупке полиса выбрать опцию “гражданская ответственность”, то решение проблем по возмещению ущерба соседям возьмет на себя страховая компания».
Именно поэтому страховщики рекомендуют не игнорировать гражданскую ответственность. А в классических продуктах страхования недвижимости от «Росгосстраха» эта опция теперь по умолчанию включена в покрытие — правда, всего на 50 тыс. рублей, но клиент может ее и увеличить.
Справка
Страхованием дач, частных домов и коттеджей «Росгосстрах» занимается более 100 лет и остается лидером в этом сегменте в России. В прошлом году в компании в среднем заключали 4 таких договора в минуту.
