Что такое мисселинг?

Сегодня банки, страховые компании и другие финансовые организации предлагают широкий спектр услуг. Самостоятельно разобраться в особенностях доступных предложений не так легко, а стать жертвой мисселинга проще простого.

Чтобы сориентироваться в обилии финансовых услуг, которые предлагают компании, клиенты, как правило, обращаются за консультацией. С выбором им помогают определиться менеджеры, однако не все из них добросовестно выполняют свою работу. Некоторые сотрудники финорганизаций намеренно вводят граждан в заблуждение и под видом одной услуги продают совершенно другую. Что такое мисселинг и как не стать его жертвой, рассказывает АиФ.ru.

Вопрос-ответ

Что за новый способ мошенничества с кредитами, о котором предупредил ЦБ?

Что значит «мисселинг»?

Мисселинг — от английского «misselling», что дословно можно перевести как «неправильная продажа». Фактически мисселинг — это обман покупателя, осознанное введение в заблуждение. Так называют случаи, когда клиенту под видом товаров или услуг, за которыми он обратился, продают нечто другое. Недобросовестный продавец не сообщает о ключевых особенностях продукта, выдавая его за то, что якобы нужно покупателю. При этом товар сам по себе может быть неплохим, но, если его продают под видом чего-то другого, это все равно считается мисселингом.

Встретиться с мисселингом можно в любой сфере, но чаще всего его жертвами становятся клиенты финансовых организаций: банков, страховых компаний, брокерских фирм и т. п. Согласно статистическим данным Центробанка РФ, больше всего жалоб подают именно на кредитные организации. В 2019 году жалобы в отношении банков составили 57,4% от общего числа.

Нередко кредитные организации выступают в роли агентов страховых или брокерских компаний, негосударственных пенсионных фондов и др. В таком случае, продавая услугу компании-партнера, банк получает комиссионные. Поэтому под видом более выгодного вклада вместо банковских финансовых продуктов клиенту могут предложить нечто другое, например, полисы инвестиционного страхования жизни (ИСЖ), паи паевого инвестиционного фонда (ПИФа), инвестиции в ценные бумаги (в том числе самого банка или компаний-партнеров), договоры негосударственного пенсионного обеспечения. В итоге доход по этим продуктам может оказаться больше, чем по депозитному вкладу, однако и риски в этом случае выше: нет гарантированного процента, а вклады не попадают в систему государственного страхования.

Открыл вклад, остался без средств. Как из банков пропадают наши деньги Подробнее

Мисселинг — это незаконно?

Согласно закону о защите прав потребителей, клиент имеет право получить полную информацию о продукте, прежде чем принимать решение о покупке. Может показаться, что мисселинг этот закон нарушает. Однако особенности финансовых товаров и услуг, как правило, подробно прописаны в договоре. Также в документе чаще всего отдельно оговаривается, что клиент ознакомлен с возможными рисками и осознает их. Часто люди ставят галочки и подписывают договоры, веря менеджеру на слово и не вчитываясь в детали.

Фактически мисселинг не нарушает закон, однако такой подход считается недобросовестным. Даже если клиента действительно ввели в заблуждение, но он все-таки подписал договор, доказать злой умысел компании будет очень сложно.

Статья по теме

Кредитный «развод». На какие уловки идут банки, чтобы обмануть заёмщика

Как не стать жертвой мисселинга?

Чтобы не попасть в ловушку мисселинга, следует помнить главное правило: всегда внимательно читать договор и изучать все приложения к нему. Также стоит при необходимости задавать уточняющие вопросы. Подписывать документы можно только в том случае, если все понятно и никакие пункты договора не вызывают сомнений.

Центральный банк РФ и ответственные участники отечественного финансового рынка пытаются бороться с мисселингом. Так, в 2018 году Всероссийский союз страховщиков принял единый профессиональный стандарт для продажи полисов. А в 2019 году Центробанк выпустил указание с требованиями к страховым компания и их агентам.

Так, при заключении договора страхования жизни клиенту обязаны выдать короткую и понятную памятку с самой важной и исчерпывающей информацией об услуге. Среди прочего в памятке должно быть указано, что страховой полис не является депозитом и инвестиции по нему не защищены государством. За нарушение профессионального стандарта и требований ЦБ РФ страховым компаниям может грозить штраф, приостановление или отзыв лицензии.