Что будет с ипотекой, если заемщик умрет?

Россияне берут ипотеку в среднем на 22 года, по данным Центрального банка РФ. Если сравнивать со средней продолжительностью жизнью мужчин в 65 лет, на выплату жилищного кредита уходит треть жизни. Это приличный срок, в течение которого может произойти все, что угодно, в том числе смерть. Что в таком случае будет с ипотекой?

Купленная в ипотеку недвижимость находится в залоге у банка, со смертью ипотечника ничего не меняется. Если в ипотечном договоре указаны созаемщики и/или поручители, тогда все обязанности по выплате переходят к ним и только потом — к наследникам.

Как говорит юрист Ольга Благовещенская, ипотека не теряет силу, а все имущественные и финансовые права умершего заемщика переходят его наследникам. 

«При вступлении в наследство новые собственники должны будут выплачивать ипотеку. При этом возможно, что банк попросит сразу досрочно погасить», — объясняет эксперт. 

Важно: до вступления в наследство банк перестает начислять пени и штрафы за просрочку платежей по ипотеке. 

Можно ли получить наследство, не дожидаясь истечения шести месяцев? Подробнее

По закону ипотечник должен застраховать объект залога — квартиру или дом. А вот страхование жизни, которое очень часто навязывают банки (нередко даже снижая ставку жилищного кредита при условии оформления такого полиса), необязательно. Если заемщик застраховал жизнь и его смерть признана страховым событием, тогда страховая компания погасит оставшуюся задолженность перед банком, и начинается процесс вступления в наследство. 

«Важно: если смерть наступила после употребления алкоголя или иных запрещенных веществ, то страховая компания, скорее всего, не признает событие страховым», — предупреждает Благовещенская.

Можно ли отказаться от наследства?

Если умерший родственник-ипотечник не застраховал жизнь и обслуживать его ипотеку сложно, от наследства можно отказаться. Отказаться придется от всего, не только от обязательств, но и от активов — автомобилей, банковских счетов, недвижимости. 

В некоторых случаях отказ от наследства может быть даже выгодным. Например, если процент по кредиту выше рыночного. Да и различных судебных издержек может быть меньше. 

Высокие ставки тормозят рынок. Скоро ли подешевеет ипотека? Подробнее

Что будет с ипотекой, если наследство не принято?

При невступлении в наследство квартира реализуется на торгах, за счет вырученных денег погашается задолженность.