ЦБ снизил ставку до 4,5%. Что теперь будет с вкладами, рублем и ипотекой

Центральный банк России снизил ключевую ставку сразу на 1%, до исторического минимум в 4,5%. Как это решение повлияет на ставки по кредитам и вкладам, а также на курс национальной валюты, рассказывает АиФ.ru.

Почему ЦБ снизил ставку

В России снижаются инфляционные ожидания бизнеса и населения, при таком раскладе есть риск отклонения темпов роста потребительских цен от целевых 4% в следующем году. Решение снизить ключевую ставку на один процентный пункт направлено на ограничение этого риска и удержание инфляции в районе 4%.

Кроме того, по словам эксперта рынка недвижимости Академии управления финансами и инвестициями Алексея Кричевского, сейчас в экономике потребность в более дешевых деньгах гораздо выше, чем раньше. «Нынешний кризис — это первая в своем роде история, когда ставки большинства развитых стран находятся либо около нуля, либо в отрицательной зоне. Это позволяет брать практически бесплатные кредиты на развитие и стимулирует подъем экономики», — объясняет эксперт.

Остановись, коллапс. Когда закончится кризис? Подробнее

ЦБ принял решение снизить ставку, так как появилась необходимость обуздать инфляцию, сделать доступными кредиты и в целом оживить деловую атмосферу в стране, соглашается член генерального совета Общероссийской общественной организации «Деловая Россия» Павел Гагарин. Сейчас важно восстановить отрасли экономики, которые пострадали в результате тройного кризиса: пандемии коронавируса, падения цен на энергоносители и девальвации рубля. 

Изменится ли курс рубля?

На новостях о снижении ключевой ставки курс рубля не изменился. Как полагает Павел Гагарин, в Центробанке уверены, что решение по ставке не вызовет падения рубля к доллару. «Они (эксперты ЦБ — прим. ред.) уверены в стабильной цене на нефть в будущем. ОПЕК +, скорее всего, сможет договориться об объемах добычи сырья, в результате чего цены на нефть вырастут до 50 долларов за баррель. Таким образом, низкая ключевая ставка ЦБ сама по себе не будет главным фактором, провоцирующим падение рубля к доллару. Если ОПЕК+ сможет договориться, то колебания доллара к рублю будут не особо ощутимы», — полагает эксперт.

Что будет с курсом рубля до конца года? Валютный прогноз Подробнее

По словам Алексея Кричевского, в краткосрочной перспективе курс доллара останется в коридоре 69-73 рубля. А вот долгосрочная перспектива будет зависеть от развития событий вокруг пандемии и цен на энергоносители, поскольку снижение ставки уже заложено в стоимость валюты. «На горизонте нескольких рабочих дней велика вероятность увидеть повышенную волатильность и падение курса до 72-73 рублей за доллар, но он должен так же оперативно вернуться к 70 рублям», — говорит Кричевский.

Что будет со ставками по кредитам и вкладам?

Ставки по кредитам и вкладам всегда снижаются и повышаются пропорционально изменениям ключевой ставки. Павел Гагарин прогнозирует существенное понижение процентов по депозитам. Ставки по кредитам будут снижены, но не так оперативно. 

«Это декларируется как одна из основных целей: для уменьшения стоимости коммерческого и потребительского кредитования. Поскольку запускается ряд программ поддерживающего кредитования, субординированных займов, субсидиарных займов по пониженным ставкам, проценты по кредитам также станут меньше», — отмечает Гагарин.

Назад, в 90-е. Как кризис изменил финансовое поведение россиян? Подробнее

Что касается ипотеки, то, по словам Кричевского, ставки по ней опустятся еще на 0,5-0,7%. «Ипотека на вторичную недвижимость имеет все шансы дойти до 7% годовых к концу года, и это при том, что она уже находится на исторических минимумах в 7,5%. Льготная ипотека, запущенная в конце апреля, также будет постепенно дешеветь. Если уже сейчас некоторые банки снизили ставки до 6%, то после решения ЦБ есть все шансы увидеть эти ставки на уровне 5,5-5,7% годовых. При прогнозируемом снижении ключевой ставки и в сентябре ипотека может стать еще дешевле», — рассуждает эксперт.