Долговая нагрузка россиян побила очередной рекорд — в первом квартале показатель составил 10,6%, говорится в материалах Центробанка РФ.
При этом объем выдачи кредитов рухнул. Например, в апреле число одобренных банками ипотечных займов сократилось на 74,2% (год к году), а сумма выданных ссуд уменьшилась на 70,7%. С одной стороны, финансовые учреждения опасались давать в долг — вдруг заемщик останется без работы. С другой стороны, в марте-апреле проценты по кредитам были настолько высокими, что граждане и сами не спешили занимать деньги. В первом квартале этого года число заявок на кредит наличными по сравнению с четвертым кварталом 2021 года снизилось на 44%.
Ключевая ставка регулирует остальные ставки в экономике, начиная от депозитов и заканчивая операциями постоянного РЕПО. Управляя ключевой ставкой, Банк России влияет на спрос и предложение денег в экономике. Когда ставка понижается, деньги становятся дешевле, граждане начинают меньше сберегать (ставки по вкладам также снижаются) и больше тратить.
«Смещение регулятора в сторону мягкой денежно-кредитной политики обусловлено последними данными по инфляции, которые указывают на значительное замедление текущих темпов роста потребительских цен. Ослаблению инфляционного давления способствуют динамика обменного курса рубля наряду с заметным снижением инфляционных ожиданий населения и бизнеса. Годовая инфляция в апреле достигла 17,8%, однако, по оценке на 20 мая, замедлилась до 17,5%, снижаясь быстрее апрельского прогноза Банка России», — поясняет эксперт по финансовой грамотности Артем Зуев.
Банки снизят проценты по кредитам, но не мгновенно. Дело в том, что для кредитов финансовые организации используют деньги, привлеченные по вкладам. «В настоящее время уже сформирована средняя цена по привлеченным средствам, и в этой цене есть существенный вклад депозитов, которые банки привлекли по высоким ставкам. Теперь должно пройти некоторое время, чтобы средневзвешенная цена привлечения денег по вкладам понизилась, и банки смогли снизить за счет этого цену кредитных продуктов», — говорит заместитель декана Экономического факультета РУДН по научной работе, кандидат экономических наук Елена Григорьева.
Пока что снижение процентов по кредитам не носит массовый характер. Некоторые крупные финансовые организации понизили ставки по обычным и жилищным кредитам на ту же величину, на которую ЦБ понизил ключевую ставку, — на 3 п. п., рассказали АиФ.ru в финансовом маркетплейсе «Выберу.ру». Ставки по рыночной ипотеке опустились до 10,9-12%, вместо прежних 14-15%.
«Учитывая прогнозы дальнейшего снижения ставки на следующем заседании ЦБ РФ 10 июня, в ближайшие две недели мы увидим массовую “резню” кредитных процентов. Велика вероятность и следующей волны снижения, если ключевая ставка в июне пробьет 10%.
Это простимулирует рынок розничного кредитования, который в мае понемногу восстанавливался после весенних заморозок из-за заоблачных ставок и жесткой политики банков по оценке платежеспособности заемщиков», — полагает директор по аналитике финансового маркетплейса Ирина Андриевская.
Впрочем, по ее словам, сейчас рано говорить, что низкие кредитные ставки будут получать все заемщики. Дело в том, что до 30 июня ЦБ разрешил банкам устанавливать повышенные проценты и не соблюдать требование закона ФЗ-353 «О потребительском кредите» о полной стоимости кредита.
«Неидеальный заемщик с рядовой кредитной историей и невысоким доходом вряд ли получит выгодные 10% по кредиту. Индивидуальная ставка для него будет около 25%-30%. Проблемные клиенты получат процент еще выше или вообще не смогут занять деньги. Если до кризиса банки одобряли две трети заявок, то сейчас процент одобрения резко упал. По нашим оценкам, пока одобряют только каждую третью заявку на потребительский кредит. Поэтому говорить о реальном, а не рекламном удешевлении кредитов, можно будет в начале июля, если ситуация на рынке не ухудшится», — резюмирует Андриевская.
Источник:
